你可能错过了一辆宝马，就因为没做这件事

不知道你最近有没有看到这样一条新闻

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刚看到时，我还礼节性地表示了惊讶，以为新闻中的妻子花钱大手大脚。然而，冷静下来后，仔细算算后发现，新闻中“败家”的妻子，一个月的消费在三千块左右。扣除家庭消费，这点钱还真不算多......难怪新闻下面的评论都在嘲讽老公

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这倒让我想起一个笑话：

A:如果你不抽烟的话，这15年的烟钱已经够买宝马了！

B:那你的宝马呢？

A:......咳咳，抽烟，抽烟~

这是个很有趣的笑话，但笑完之后，我仔细算了下，假设每天抽烟花费40元，那一年就是40*365=14600元,15年下来就是14600*15=219000元，还真能买辆宝马......

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我与身边的朋友们基本都不抽烟，辣么，问题来了——

我 们 的 宝 马 呢？

这其实是一个很值得分析的问题，因为它关系到我们的理财态度。要知道，不抽烟意味着抽烟的开销被我们省下来了。在理财当中，节流向来占有很重要的比例。可问题是，这部分节流省下来的钱却不知道去哪儿了。显然，我们在节流的时候并没有意识到它的存在——它在不知不觉中被我们花掉了。

令人心碎的是，这笔多出来的“意外之财”，因为被我们忽视，导致了我们的生活水准未能因开销的上升而上升。

当我发现这个事实之后，实在是心疼的要命，如同文章开头新闻里那位妻子！实际上，有计划的储蓄并且坚持记账才是正确的理财态度，否则不网购这些钱也是会花掉的。

俗话说的好，提出问题是为了解决问题，既然谈到记账，那作为没有记账习惯的人，或者有记账习惯，却只是记录简单流水的大多数人，该如何制定一份完善的消费账单呢？

一、如何记账

1. 先对收支、开销进行分类，选择合适的记账工具

日常收入一般是每月的奖金工资、投资收益、偶然性收入（比如红包）等等。

费用支出大多都是食宿行游购娱的开销。对于收入，一般都比较简单直接，自己的工资收入最了解，所以我在这一块就不多说了。记账最最关键的就是清楚自己的每一笔开销，所以这块我们重点说。

关于开销分类，也就是费用科目的设置，根据你日常的消费习惯，设置几个大类就好，不用太细。太过细化，反倒使记账工序变得繁琐，不容易坚持。

一般情况下，我们可以把支出大致分为饮食、交通、购物、娱乐、住宿（水电费、租房费）等，每个人情况不同，因人而异。

2. 制定每个月的支出预算

在记账的第一个月，我们可以先熟悉一下记账的流程。但从第二个月开始，就要提前在月初制定出本月的支出预算。

我在做月初预算的时候，一般支出费用是月收入×30%，有房贷或者租房需求的朋友，住宿费用一般也是月收入×30%。剩余的40%，有一半会用于储蓄，一半用于理财。

3. 分析每月的数据

分析时，重点关注自己在各个分类下的支出。对于花费较高的部分，可以在下个月做出适当的调整。

二、我的记账“小秘诀”

关于记账，很多人坚持不下来，主要是因为嫌每天记账太麻烦，总会出现“漏记”、“错记”的情况。要是账目不准确的话，记账也就变得没有意义了。

其实哪有那么麻烦，平时一个月记录一次，也能账目清晰，支出有数。那今天就顺带跟大家分享一些记账小诀窍吧。

1. 尽量使用一个支付方式

最容易漏记和错记的往往是现金支出，所以，能不用现金就尽量不用现金。我经常使用的是微信钱包或者支付宝，通过绑定银行卡来消费。这样，不仅可以减少直接刷卡的操作步骤，还能随时翻查核对消费账单。

2. 现金消费只记录总额，不追究小钱

自从有了微信、支付宝，兜里揣1000元都能花好久。我平时身上也就会带500元，不够用的话，再从银行卡中取500元。每月月末记账的时候，我就直接记录现金消费的总差额。比方说，月末在盘算现金的时候，发现月初取的500元，现在只剩100元，那么用于消费的就是500-100=400元，账单上只记录100元的生活开支就行。

3. 简化储蓄卡账户

现在大家基本上都是人手四五张银行卡，有的是开工资用，有的是扣除水电燃气费，有的还用于理财投资。这样做，我们的个人资金会在这几张储蓄卡里来回流动，记账的时候就会非常繁琐。所以，我平日就只用一到两张卡。

打个比方吧，我经常使用的是建行卡，其他的储蓄账户，基本上一有结余，我就会通过手机银行APP，全部转到建行卡上。这样处理起来，我每月只需核对建行的清单就行，记账也会十分方便容易。

正是因为有了这些小技巧，所以我只要在每个月的月初，登陆网银APP和支付宝等账户，找出银行对账单、支付宝交易记录、微信支付记录等等，就可以一次性把上个月的账单记录到账本当中。整个过程不超过30分钟。这跟我之前每天花半小时记账相比，效率已经大大提升了。

三、我的记账小故事

当你每个月大量使用信用卡、支付宝、微信钱包等支付工具，造成手动记账十分艰难的情况下，借助记账类APP同步账单，就十分省事啦！

目前我用过的记账软件主要是：挖财、随手记、网易有钱。跟大家来分享一下我的体验吧~

1. 挖财推荐：★★★★

挖财算是比较老牌的个人记账工具了。

优点：除了手动输入每日账单外，还开设了语音记账、拍照记账和票据助手这一特色功能，喜欢尝鲜的朋友可能会比较喜欢。主界面是醒目的“记一笔”，在“餐饮-晚餐”这一类目下有展示了二季消费类目。常用的选项可以直接标星置顶，方便选取。

缺点：就我个人使用来看，界面略显复杂，这可能是用户诉求太多的缘故。挖财偏向理财型产品，甚至还有了App内买理财的功能，而且广告有点多。

2. 随手记推荐：★★★

随手记是金蝶的产物，是财务公司做的理财记账产品。

优点：打开随手记的页面就是醒目的“记一笔”，之后输入数字、选择消费分类和账户以及其他内容，就记下了一笔账单。现在吃顿午饭拿出手机10秒内，按键不超过10下就能记账完成，操作比较快捷。

缺点：类别繁琐。虽然功能齐全，但随手记各模块中还会有二级分类，个人觉得对于初级“小白”用户来说有点过于复杂，操作起来有些繁琐。本来记账需要花5分钟的事，在随手记上纠结消费类别估计都要10分钟。

3. 网易有钱推荐：★★★★★

网易有钱这个名字听起来比较有“福缘”，有钱，会记账的就会有钱~

优点：界面简约，记账过程简单。网易一贯都是红白风，我平日就很喜欢简约风，所以还是比较偏爱网易有钱的界面。除此之外，网易有钱可以同步50多家银行卡、支付宝、微信钱包（支持截图导入）、校园卡（针对在校大学生）记录。同时还可以自主开通“自动记账”功能，极大提高了记账效率。对比挖财和随手记，线上消费的支出同步，网易有钱做的还是比较全面的。

安全。网易有钱的用户信息保密不错，有太平洋财险承保，起码不会随便让你输入银行卡密码之类的信息。现在手机上的APP好多都是网易旗下的，毕竟网易大厂这个牌子的存在，心里踏实许多。

缺点：网易有钱更偏重记账，理财产品虽有，但相对比较单一。貌似是通过筛选后留下的，提供给用户选择的理财产品较少。但是术业有专攻，记账方便就好啦！

反正用了三款记账APP，最终留在手机里的只剩下“有钱”了。毕竟像我这么有高（很）追（挑）求（剔）的用户，安全保密、高端大气、简洁好用必须是首选啊~~

当然，每个人有每个人的使用习惯，我也只是根据自己的使用体会，选出了最适合自己的。关于产品的选择，最终还是因人而异。

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总之，记账跟存钱是一个道理，每天累积一点点，重在坚持。2018年开始了，早一点开始记账的好习惯，早一点掌握清楚自己的财务，就早一点赚到喔！

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