央妈杀手锏问世，欠钱不还下场会很惨！

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如果说钱财是有形的财富，那么信用就是无形的财富，如今信用这笔无形的财富已经越来越重要了。

最近，央妈受理了百行征信有限公司（筹）的个人征信业务申请，这个百行征信是什么来头呢？

百行征信就是“信联”这个国家级个人征信基础数据库的正式名称，有“百行信为先”之意。

央妈受理百行征信的申请，也就意味着信联这个征信巨无霸要正式落地了。

央行本来就有一套个人征信系统，为什么又要打造一个信联呢？信联一旦落地，对我们的生活又有什么影响呢？

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收编巨头意图不简单

信联之所以引起巨大关注，其实是和信联的地位分不开。

要知道，就在2017年上半年的时候，市场上还在讨论，8个巨头会获得央妈发放的个人征信牌照，那时候个人征信还只是定义为一个商业生意。

这8个巨头包括：芝麻信用、腾讯征信、前海征信、鹏元征信、中诚信征信、考拉征信、中智诚征信、华道征信。前3个大家应该很熟悉，分属阿里巴巴、腾讯和平安这3个巨头。

如果，个人征信牌照发到这些巨头手中，那就没有了今天这个信联。但是，从去年下半年开始，要收编8家巨头成立信联的信号已经越来越明显。

到如今，信联已经正式成立，8家巨头不仅没有拿到心心念念的个人征信牌照，而且在信联里面也只能甘当小弟。

根据信联的股权架构，8家巨头的股份均为8%，中国互联网金融协会独占36%的大头。看来，在央妈的收编面前，大佬们也只能乖乖听话。

从一门生意到央妈亲自主导，意味着个人征信已经从商业行为变成了政府行为，这个变化不可谓不大。

大家好好体会一下，一件事情已经惊动了央妈，足以说明这件事的重要性，一定是对经济的全局性和系统性有重大的影响。

所以，大家看热闹的时候心里一定要有数，这个信联可不简单。那么，信联到底是想干什么呢？

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个人负债无处可逃

早在2006年，央妈就成立了征信中心，也就是现在的官方征信系统。

对这个征信系统，大家应该不陌生，办信用卡、办房贷都要用到这个央行征信系统。

这个征信系统的数据来源主要是银行等金融机构，发展这么多年来，央行征信系统的数据其实并不充分全面。

目前，共收录自然人信息8.9亿，其中有征信记录的自然人3.9亿，占总人口数不到30%。有就业信息但缺失信用记录的人口超过5亿人，更有超过5亿人尚未被征信系统覆盖。

数据不全面不说，而且随着互联网金融时代的到来，央行征信系统就显得有心无力。比如，网贷数据就查询不到，有些人恶意多头借贷，央妈也没办法。

根据中智诚征信数据显示，现金贷申请者共债比例超过80%，跨4家平台以上借款的高风险者占比接近一半。

随着恶意借贷、多头借贷的规模越来越大，其实就会绑架不少平台甚至是金融机构，一旦出现大面积的坏账就会触及防止出现区域性、系统性风险的底线。

据中国企业联合会数据显示，中国市场每年因为诚信缺失造成的经济损失约为5000多亿元。如今再加上互联网金融恐怖的爆发速度，恐怕这个经济损失也会成倍增长。

说到底，央妈要搞信联的核心是摸清个人负债的情况，防止个人债务增长过快爆发危机，影响经济发展的稳定。

根据央行旗下媒体报道，信联的个人信用信息以个人负债信息为主，与负债密切相关的其他信息为辅。数据来源将是“200多家网贷公司、8000多家县域的小贷公司、消费金融公司等”。

用官方的话来说，“信联”的成立主要是为了解决过度多头借贷、诈骗借贷猖獗等问题。用大白话来说，信联的核心功能就是要打击欠钱不还的老赖们。

以前是央行征信系统是为了打击欠银行钱不还的老赖，如今有多少人还敢欠银行的钱。

在日常生活中，我们可能什么钱都敢欠，就是不敢欠着房贷和信用卡不还。

如今信联来了，就是为了防止你欠银行以外其他机构的钱。

现在很多人通过各种网贷来还房贷和信用卡，以后都会被信联记录，这种多头借贷以贷养贷的行为将会是信联监控的重点。

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欠钱不还下场会很惨

上面说了这么多，相信大家对信联到底是干什么的，心里已经有了比较清楚的认识。

以后，央妈手里有了两个重磅武器：左手是央行征信，用来监控个人在银行等传统金融机构的负债情况；右手是信联，用来监控个人在网贷平台、小贷公司等民间机构的负债情况。

以前大家不重视自己的信用，现在央妈亲自动手来推动个人征信系统，就是通过监控个人负债进而建立惩罚欠钱不还的机制，促使每个人重视自己的信用。

今后，如果在这些机构平台上进行借贷出现欠钱不还的情况，则会同步出现在个人征信中，很可能会造成贷款、信用卡被拒，找工作、出国也会受到影响。

如果出现非常严重的“老赖”情况，那基本上连住宿、出行、孩子读书上学、买房买车这些事情也会造成重大影响。

同时，始终未还款的用户将会受到法院的强制执行，甚至会纳入法院失信人名单，追究刑事责任。

大家一定要看清楚的是，如今整个大环境都在收紧，银行缺钱央妈也缺钱，资本管制如此严厉，整个国家都在勒紧裤腰带过日子。在这种情况下，国家怎么会允许有些人靠欠钱不还潇洒过日子呢？

而且各种违约潮已经来临，现在看还是企业的违约潮，以后可能会出现个人的违约潮，这显然是国家不允许的，因为等大规模个人违约潮爆发的时候，就是经济危机爆发的时候。

从这个角度来说，央妈亲自主导信联落地，也是未雨绸缪，为应对危机而早作准备。在应对可能发生的危机面前，任何欠钱不还的人都不要抱有侥幸心理。

上面这些惩罚措施一定会动真格，而且我相信还会有更严厉的惩罚失信措施即将落地。

明白了这一层道理，你才知道这个信联将来的威力有多大。

新的一年，首先再不要随意借钱，因为借钱一旦还不上，面临的惩罚你可能承受不了；然后不要多头借钱以贷养贷，有了信联，这些记录会跟着你一辈子；最后也不要随意借钱给别人，很可能会导致自己陷入困境。

最后送给大家一句话，少欠钱少负债，不仅是保护自己的信用，而且也是保护自己的生活和未来。

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