出国旅行，哪些保险是真的管用呢？

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如今，出国游已经成为很多人的假期安排，同时仍免不了担心一些基本的风险问题。比如，在国外出险了，自己买的保险到底能不能赔。

这是个很有意思的问题。买保险的时候，感觉很万能什么都能赔。

但到了实际理赔的时候才发现，里面有诸多限制，这中间的差距就像郭德纲跟林志颖的区别一样大。

实际上，只要事先清楚保障范围跟免责项，就能避免掉许多跟保险公司之间不必要的纠纷。

同样的，想要知道你买的保险在国外出险赔不赔，就要先弄清楚，这些保险到底有没有出险地点的限制规定。

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给付型保险基本无限制

给付型保险很好理解，就是出险了，保险合同约定保额是多少，那就赔给你多少钱的保险。像是我们熟悉的重疾险、寿险、意外伤害险，都属于这一类。

这一类保险的保障内容都比较简单且单一。

比如定期寿险的保障是身故跟伤残；重疾的保障只有重疾、轻症，有的可能还会有身故保障；意外伤害险只保因意外导致的身故、伤残。

因为是给付型的保险，且理赔条件上没有涉及过多的参考标准，不管你在哪里出险，只要符合保障约定，就能按约申请理赔。

需要注意的是，万一在国外身故，并不是每一家保险公司都能接受国外医院开具的死亡证明。

出具这些证明材料的医院需要经由大使馆认证，同时开具的死亡证明一般还要提供中文翻译，以及翻译机构的资质证明。

出险的时候一定要第一时间联系保险公司，了解清楚理赔所需的材料，才能确保理赔金顺利到账。

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包含医疗险或有限制

医疗险通常作为附加险，附加在重疾或者意外险之上，也可以提供单一保障。

附加在重疾险的时候，一般用来报销重疾医疗；附加在意外险的时候，则用来报销因意外导致的赴院治疗费；单一保障的时候，作用跟医保差不多。

当然这也是医疗险跟重疾险最大的区别，重疾定额理赔，医疗险是实际花费了多少，就赔多少。

严格来说，含有医疗险的保险限制的并不是出险地点，而是赴诊医院的所在地与医院资质。

我们现在常见的医疗险，都会将医院资质限制在境内二级或二级以上公立医院。

也就是说，如果在国外出险需要赴院就诊，只有在境内二级或二级以上公立医院产生的医疗费用才能申请理赔，境外或者其他医疗机构的治疗费用一概不包。

除非投保了境外旅游险，或者高端医疗险，才有可能对境外产生的治疗费进行理赔。

需要注意的是，高端医疗险不是保额够高就叫高端，而是在医院资质规定中，包含了医院的国际部、特需部，甚至是境外医院等，才能叫高端医疗险。

但目前国内几乎没有医疗险能做到这一点，有需要的话其实可以买香港保险，港险承保的保险公司都有国际背景，支持全球通赔。

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境外旅游险要小心这些地方

境外旅游险是针对出境旅游提供保障的综合保险组合。保障中包含了境外意外、境外医疗等等保障。像是境外出差、出国留学也会放在这一项里，菜保就不再多做分类了。

上文跟大家提到，境外旅游险在医疗保障这一块可不受境内医院的限制，境外治疗产生的医疗费也是可以获得理赔的。

但就算境外旅游险为境外出行风险提供了保障，却也有那么几个地点是除外的。

比如美亚的“万国游踪”就规定，不承保任何直接或间接由于计划或实际前往或途经古巴、伊朗、叙利亚、苏丹等国家或地区旅行期间发生的保险事故。

而除此外，有的还会有地域海拔限制。比如利宝的“乐游全球”，就不保海拔6000米以上特定高危运动。

所以，在出行时一定要注意免责地区和国家。

最后，建议大家出行前不妨先整理下自己的保单，对照上面和大家说的这些，看看出险的时候自己能获得哪些赔付。

如果觉得不放心，可以单独购买一份境外旅游险，保障期间灵活可选，只要出行前投保就行。有兴趣的小伙伴可以点击「阅读原文」了解更多出境游保险。

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