来源:人民网、和讯网、蓝鲸保险
2018年1月8日,保监会发布《人身险保单贴现业务试点管理办法(征求意见稿)》,拟推进保单贴现业务试点。保单贴现起源于美国,经过几十年的发展,在美国已形成数百亿美元的市场,并呈日益递增态势。
什么是人身保单贴现?
人身险保单贴现,指中介公司先以折扣价格买进即将到期的寿险保单,等到被保人去世时获得保险公司给付的保险金。
其中,作为中介机构的贴现机构可以引入投资人,将保单作为资产进行交易。保单贴现能够满足寿险保单的持有人出于多种原因的变现需求。
人身保单贴现的类型与用途?
对人身保单贴现机构的要求?
监管
开展保单贴现业务的机构必须经过保监会同意。保险贴现机构的高管变动、业务经营情况以及财务报告,同样需要报备保监会,而未按照规定进行报告或擅自开展保单贴现业务、损害保单持有人利益等行为将会被保监会责令改正。
透明
保单贴现机构应在保单贴现合同签订现场同步录音录像,在录音录像过程中,必须记录下保单贴现机构向保单贴现人履行明确的说明义务、保单贴现人作出明确肯定答复、保单贴现人签署保单贴现合同等相关文件等内容,并保存5年以上。
资金
机构的实缴注册资本金不可低于5亿元,试点期间仅限于使用自有资金开展业务,自有资金以净资产为限,已贴现的保单不可办理转贴现或再贴现。
技术
建立统一集中的业务平台和处理流程;具备与保险公司相关平台对接的技术能力;具有相应的网络信息安全管理体系、业务管理制度和操作规程;建立健全客户信息管理系统和管理制度,切实保护客户信息安全等。
贴现保单
贴现保单合同生效时间超过2年;贴现保单相关保险公司必须是经保监会批准设立,并依法登记注册在境内(不含港澳台)的人身保险公司;保单贴现资金应于保单受益人变更后3日内一次性全额支付给保单贴现人等。
人身保单贴现有什么利弊?
对保单持有人
满足变现需求,且获得的现金高于退保所得的保单现金价值。
对投资人
在被保险人身故或保单满期时,可以向保险公司申请给付保险金,获取收益。
对保险公司
保单贴现业务能够保障保单的续期缴费,维持保单的有效率。
不过,人身保单贴现仍要注意防范风险,如保险欺诈,和如何适应我国国情等。
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