问简七26｜怎样通过规划自己的钱，提高生活质量？

关键词：财务规划

问：我现在有工作，也有一小点存款，家里上有老人，下有小孩，有房贷，我要怎么把我的现有的资金或者工资有计划有步骤性的理一理，才能使自已的生活质量提高？

答：《跟简七学理财》课程的第二章的规划内容，以及第三章的财富水池内容，讲了如何进行财务整理、预测和规划，可以再仔细学习一下。

建议你通过财务表格、财务体检及目标预测，对自己的财务状况和未来五年的资产变化有一个清楚的了解。

等财务理好了，可以根据自己的一些目标做相应的投资计划，从家庭的需求出发，分配资金的使用，这样会比较明确。

关键词：个人规划

问：你好，简七老师，再过一段时间我就要去学个厨师，但是每天学习的话就没有时间上班了，那么我该怎么有一份另外的收入啊，排除做兼职。

答：听你的情况，应该是短期参与一个集中的厨师培训，希望拓宽未来的职业发展之路。相信你在参与培训前，已经准备好了一定的资金，应对培训期间的生活费和学费。

放长远看，你需要思考的重点，不是学习期间如何有收入，而是如何在学习之后，如何借着这个学习的成果，让你的工作更上一层楼。

可以多和餐饮行业的朋友和老师聊一聊行业信息和职业发展，做个规划。

关键词：极简投资

问：指数基金的PE在正常范围的时候，是应该正常定投吗？低估的时候，加倍投？这个是不是违反了极简投资的原则啊？

答：首先必须理解，投资的方法，肯定不是只有一种，但是每种投资方法，自己的逻辑要自洽。低估投资指数基金的逻辑，和极简投资，并不相同。不要互相混用。

低估的思路，关键点就是要选对低估的时点，这个也是有难度的。所以我们的课程给大家介绍了PE评估的方法。在低估的时候，可以相对多投一些。

但是咱们的极简投资，不希望因为选错时点带来损失，所以索性不考虑择时因素。数据显示，80%的基金过去 10 年是赚钱的，但是大部分买基金的人都亏钱了。主要就是因为，大部分人想要低买高卖，最终却高买低卖。

不得不说，择时是件很难的事。所以，我们不如不择时，“不乱动”。虽然美股从去年开始，涨了这么多；但长期来看，美股的趋势却是始终向上的。所以，极简投资选择不择时，静静享受时间给我们的，更确定的答案。

关键词：P2P

问：还有很多p2p平台都是定期的，没法查到具体的标地。怎么判断风险呢，有保险公司保障赔付本息的风险又在哪里呢？

答：为了优化资金期限错配的问题，很多理财平台推出了打包后的理财计划。在用户认可的标的范围内，对符合要求的标的进行自动投标，且回款本金及利息由系统复投，期限结束后自动通过债权转让市场完成退出。

这类自动复投的计划为投资者提供便利的同时，可能会带来了一些信息盲区。

比如，经过打包后的计划原始债权不清晰，也就出现了题主说的“没法查到具体的标的”的情况了。对此，我们还是应该谨慎的，毕竟我们无法追溯我们的钱借给了谁。

保险公司为p2p提供的险种主要有四种：

-账户资金安全险，保障用户交易资金安全；

-人身安全保险，保障借款人的还款能力；

-财产保险，为担保标的抵押物提供保险；

-信用履约保证保险，真正保护投资者的本息安全。

以上四类险种中最后一种保险，保险公司要承担的风险最大。

你要注意p2p平台在宣传中是否夸大相关保险责任，比如把“保障资金交易安全”的账户资金安全险宣传成“保障资金安全”。

关键词：保险

问：目前已有社保，意外险。购置寿险后，再购重疾险的话，费用全家人每年购置下来都要上万了，对于家庭收入不高的情况，用消费型医疗险代替是否可行？

答：医疗险往往是在治疗进行报销，属于事后赔偿，但不能救急。而重疾险，是在患有约定的重疾后，一次性赔付保额。

如果患有某些重大疾病，可能前期的住院费用，就要十来万，的确非常需要重疾险的帮助。除了医疗费，像康复费用、收入补偿等等，医疗险仍是没有办法替代重疾险的。

在预算有限的情况下：你可以将家庭保障缺口梳理一下，优先保障重点责任。

比如，优先保障经济支柱，再配置孩子和父母的保障；另外，保障期限可以缩短到60/70岁，覆盖主要责任期间；如果预算还是很紧张，我们可以适当降低一点点保额，预算充足后再进行补充等等。

关键词：医保

问：在老家有新农合医保，但是不在老家生活，需要再在生活的地方办理医保吗？

答：在老家有医保，要异地看病的话，往往需要进行跨省结算才能报销。办理起来还是有些麻烦：一般要先在老家的医保机构备案，再找到定点医疗机构就医。

所以，还是建议在目前的居住所在地，给自己办理一下当地的医保。报销起来会方便一些。

关键词：极简投资

问：极简组合里面，既然指数基金是追踪股票走势，可不可以选择某个单独的股票型基金代替指数基金呢？

答：不可以选择单独的股票型基金代替指数基金。指数基金是被动基金，单独的股票型基金是主动基金，主动基金受基金经理影响较大，不是长跑型选手。

我们做极简投资，不是靠择时选股，而是靠资产配置来获得收益，解放时间。

巴菲特在2014年底，致投资者信中就建议过，“将10%的现金投入到短期国债中，另外90%则介入低成本的标普500指数基金。长期来看，这个投资组合将跑赢大多数市场参与者。”

毫无畏惧地坚持你的资产配置策略，要比挑选“最好的”投资策略重要得多。