想要高住院津贴的意外险，必须@这三款？

现在大多的意外险，除了基本的意外身故、伤残、意外医疗保障外，常常会附加其他的增值保障，比如猝死，比如住院津贴。

增值保障的增加，多方面的满足了不同人群的要求，像是含住院津贴的意外险，就能满足那些追求医疗补贴的小伙伴。

菜保这次特地挑选了三款高性价比、高住院津贴的意外险，给大家进行比对。

 1 图表概况对比

（点击可查看大图↓）

三款产品综合来说保障的选择是非常灵活的。

其中，乐安心跟华泰个人意外的保额都是10万，另外两个保额是通过购买多份保单来叠加的。

比如说选择20万保额，就是购买2份；选择30万保额，则是购买3份。这两款产品的限购份数都是3份。

安享尊年是真正的保额可选，但限购份数只有1份。

另外，尽管这三款意外医疗部分都有免赔额，但所幸报销比例并不低，同时附加的意外津贴额度也比较高。

 2 产品优缺点分析

产品优点：

同等保额下，保费最低；

突破常规意外险限制，被保人如因自身的精神疾病导致的意外伤害可获赔。

产品缺点：

承保职业限制比较大，诸如出租车司机、自用小客车司机，金融/保险/证券业的现金运送车司机、点钞员、押送员等，都不在可保职业范围内；

保障区域限制，仅保境内非港澳台地区的意外事故；

保单生效时间较迟，投保支付成功后的最早第7日零时生效。

产品优点：

可投保年龄段范围较宽；

保单生效时间相对较早，投保并支付成功后第五日零时生效；

可承保职业类别较广泛，常规意外险不保的出租车司机、铁路修路工等，金融/保险/证券业的现金运送车司机、点钞员、押送员等职业，都在其可保范围内；

另外，被保人如因自身的精神疾病导致的意外伤害也可获赔；

保障区域无特殊限制，境外出险可申请理赔。

产品缺点：

不承保高空作业工作人员（离开地面超过2米即为高空）；

相对普通意外险而言，其保单生效时间较晚。

产品优点：

产品针对性较强，最高投保年龄上限高达85岁；

保障内容较丰富，30万保额下，包含1000元的意外救护车费用。

产品缺点：

意外身故保额有特殊限制，交通事故死亡赔偿金额为主保额的50%；

因精神和行为障碍引发的意外事故不赔；

住院津贴选择较少，且10万元保障下无住院津贴；

报销比例相对较低，只有80%；

承保职业限制最大，仅限非从业人员、农村务农老人投保；

保单生效时间也稍晚些，购买成功后第六日零时生效；

保障区域限制，仅保境内非港澳台地区的意外事故。

另外需要注意的是，这些意外险中都有医院就医限制，在下列医院就医的意外治疗不予理赔：

 3 投保选择建议

综合对比下来，华泰个人意外险亮点比较突出，菜保也会比较推荐。像是未涉及到高风险职业的司机、在港就读的学生等，这款意外险是一个不错的选择。

像是一些资金特别有限的人，比如境内就读的大学生、刚步入职场的年轻人等，可以选择用乐安心筑起基础保障。

在常规的意外险中，务农人员常常不在可承保职业里，安享尊年老年人意外刚好就弥补了这个空缺，对于65岁以上的老人，就可以选择这一款。

这几款意外险过几天会在菜鸟理财APP与菜保微信号“优选产品库”中更新上架，敬请期待！