“算的清 理的明” 聪明理财六大定律

一、墨菲定律

你一定奇怪为什么要把这条无关理财规则的定律放在第一条，墨菲定律是一位美国工程师爱德华·墨菲提出的著名定律，主要内容是：任何事情都没有表面看起来那么简单，所有的事都会比你预计的时间长，会出错的事总会出错，如果你担心某种情况发生，那么它就更有可能发生。

这个规律在生活中屡见不鲜，比如涂好果酱的面包掉下桌子时，有果酱的那面总是先着地；去车站着急买票回家时，你排的那队总是最慢等等，这些统统可以用墨菲定律来解释。

小易提示：之所以把这条定律放在第一位，是因为它能在入门级理财过程中帮助人们为未来的投资之路做好心理准备：理财有风险，投资需谨慎，无论任何风云突变的意外变化都有可能出现：如股票总是在买了之后下跌，卖了之后疯狂上涨。做好这类心理准备，就能积极面对理财中发生的所有情况，保持平和冷静的心态，免得到时措手不及，乱了阵脚，同时也能有效做到及时止损，避免损失进一步扩大。

二、72定律

72定律是指理财中鼎鼎大名的复利计算法则，即不拿回利息，将利息计入本金中利滚利产生更多收益，在这种情况下资产翻倍的时间就可通过72定律进行计算，其所需时间等于72除以年收益率，也就是本金增长1倍所需要的时间（年）=72/年回报率（%）。

举个例子：假设你手里有一笔50万元的闲置资金，选择易通贷预期投资回报率为13%的投资项目，那么你手里这笔钱翻一倍变成100万，大概需要72/13=5.5五年半的时间。

小易提示：掌握了复利中的奥妙，有助于快速计算财富积累的时间与收益率关系，便于在进行不同时期的理财规划时选择不同的投资项目。并且为了缩短财富增长周期，也可根据复利计算结果合理组合投资，使组合投资的年回报率在安全稳健的前提下达到最大化。

三、4321定律

人们在长期的理财规划中总结出的一个一般化规则，是科学支配家庭月收入的投资理财方法。对于一个家庭来说，无论收入多或少，比较合理的支出比例是：

40%投资理财

30%家庭生活开支

20%的应急储备资金

10%购买人身、财产保险

小易提示：按照这个小定律来安排资产，既可满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。当然，不同家庭有不同的理财目标、风险承受能力和生活质量指标，可在4321定律的基础上按需调整。

四、双十定律

保险额度不要超过家庭收入的10倍，家庭总保费支出占家庭年收入的10%为宜。

小易提示：购买保险要根据年收入掌握一个平衡——保险花费超过年收入的10%就会对生活质量产生影响。同理投入过少，又很难保证风险出现之时，获得的赔偿可以抵偿损失。

五、31定律

每月的房贷还款数额以不超过家庭总收入的1 /3为宜。

小易提示：这样的还款标准，有助于保持稳定的家庭财产状况，让家庭在面对突发情况时候可以从容应对。这条定律能把沦为“房奴”的可能性大大降低。

六、80定律

80定律用于计算在不同年龄中，股票投资在财产中的配置比例，是一种非常直观的风险管理手段。具体公式为，用（80-你的年龄）*1%。随着年龄的增长，人们抵抗风险的能力相应降低，80定律便是应此需求给出的一个大致经验比例。

小易提示：随着年龄增大，股票等高风险投资在财产中所占的比例应该逐渐降低。