2018转折年！4亿中产阶级如何理财？

最近有两个朋友，说遇到了难题。

一个拿着攒下的几十万，看着楼市变幻莫测的行情，不知道该投下去，还是再等等，还是干脆投资去创业；

一个保守派，几年前入市，在股市赚过也亏过。辗转多次后，到今年攥着跟原来差不多的钱，反而不知道怎么选了。

2018年，对全球经济都是至关重要的一年，而中国经济，更是走到了新周期、新改革开放的历史转折点。

现在的经济新周期下，还有很多跟他们两个一样的人。如果说赚钱是此前的主题，如何保护手里的钱才是接下来要思考的难题。

究其原因，在于劳动收入没有明显提高。瑞信财富的研究报告显示，中国的家庭财富甚至呈现下降趋势，整体家庭财富下降了2.8%。

财富、资产怎么配置，成了绕不开的难题。不管手头有房没房、有票没票。

但肯定的是，All-in在房地产或者股市，都是行不通的。资产越集中，风险越大。

所以，全面合理配置自己的资产，保持好资金的流动性，不冒进，找准机会，才是财富保值增值的正确路子。

一般来说，可选的投资基本是以下四类：

股票：主要为了获得超额收益，目标年化15%-20%，但是风险也大，根据自己需求建议调整比例。

基金：为了分仓股票，平滑股票带来的波动，目标年化5-8%基金的收益是可以跑赢M2增速。

保险：买保险主要是为了保障，现在很多保险也可以当做一款产品投资收益，获得保障，所以这部分是肯定需要的。

P2P：目前算是P2P的红利期，很多人都在玩的一种投资方式。其中有不少优质的P2P确实是可靠且能带来不错收益的投资标的。

2015年P2P被正式纳入了银监会监管，已成为当前十分热门的理财方式。今天给大家推荐一家P2P平台——小鸽理财。

对于小鸽理财，在我看来，算是一个小而美的平台，2018年的胡润新金融最具潜力企业，资产比较优质，又有银行存管，目前可投资。（文末阅读原文附注册链接,含独家福利）

简单看看平台概况，小鸽理财运营主体为深圳市温馨港湾网络技术有限公司，主营有抵押贷款（比现金贷靠谱多了），年化收益高于平均水平。目前30天的新手标限时加息7%，年化收益本身很高，加上独家福利更是机不可失，现在注册，送888元新人红包。

先来看管理团队

小鸽理财的核心团队大部分来自大型国有银行：

总裁-周翔，曾任职于工商银行及永亨银行（中国）总行，担任资产管理业务负责人，超过10年资产管理行业经验。曾管理超过300亿资产，单只产品规模超30亿。服务华为、富士康招商局等大型企业。

首席风控官-李坚华，10余年丰富金融、信贷的从业、经营管理经验。2007年7月至2015年在工商银行金融信贷部门任职，期间累计成功发放个人贷款50亿元。

市场营销部总监-彭磊，曾任职于工商银行，是机构金融业务部资产托管业务负责人，近10年机构金融，累计经手规模过千亿，其中包括招商银行信贷资产证券化（一期、二期）、招商银行大股东增持等重大项目。

管理团队的个人履历非常漂亮的，核心团队均在大型的国有银行担任要职，金融专业性非常强。从这套高管阵容来看，小鸽理财的道德性风险是相当低的，极具实干性和专业性。

再来看资产端

小鸽理财专注小额的有抵押类贷款业务，产品都是抵押的借款项目，若出现借款人逾期还款，平台可立即拍卖抵押物，安全性极高。

在小鸽理财的官网和app上可以清楚看到自己的钱到底是借给了什么人以及抵押物的相关情况。众所周知房贷项目是很安全的贷款项目，抵押物具有保值甚至投资功能，而且不会移动，不会轻易被毁坏，这很大程度上降低了风险系数。

此外，还有小鸽理财已上线了银行资金存管，银行对平台用户交易资金及平台自有运营资金进行分账监管，平台无法触碰投资人的资金，投资人资金通过银行直达借款人，是资金安全保障的高级模式。（PS：上线存管的银行，还是比较厉害的银行，银行那边要求平台不能拿来吸引用户投资的宣传，所以没有明确写出来了，大家可以去联系平台客服了解）

然后平台风控

众所周知，银行的风控都非常强大，小鸽理财的团队核心成员均来自银行系，所以在风控策略上，采用了和银行一样的风控体系。

使用百度人脸识别技术，“穿透”借贷一一对应。借款人必须在100万人口以上城市有房，并且在银行有良好的借贷记录。

采用8大征信机构验核体系，28道风控流程，10年资深国有大银行系风控团队把关，第三方机构担保和代偿协议，多重交叉审核确保标的资产安全可控。

不久前小鸽理财还高分获得了“信息安全等级保护三级证书”，安全性达非银行机构的至高评级，这个证书的具有一定的权威性，“含金量”很高~

另外，兑现率也很重要。

根据历史数据，小鸽理财给投资者的兑现率是100%，也就是说，投资的用户，到目前全部拿到了本金和利息。

最后平台福利

【福利一】目前在做加息活动，算下来年化收益相对不错：

1、新手标，原基础再加息7%，期限30天，限额5万（新用户没投过都可以投，不限于第一笔投资）；

2、30天权益标，高收益，期限30天，限额1万（投资总额度为1万，未达上限，不限购买次数）；

3、普通的30天标，原基础也加息2.2%；

4、3月标，原基础再加息3%。

【福利二】本号独家福利，投资送京东卡：

1、首次投资10000送30元京东卡；

2、首次投资30000送50元京东卡；

3、首次投资50000送80元京东卡。

（注：注册30天内投资才有京东卡福利，活动详情&领取福利请咨询QQ:3494492176)

上面这些都是平台的限时福利，心动的朋友尽早投资。

此外，6月标的年化收益也是业内水平较高的，整体来说都还不错，完全符合大家要的小而美的标准，建议大家配置资产收益和流动性都兼顾，短期标和长期标分别投一些。

点击下方阅读原文，领取福利吧。