网络借贷信息中介机构整改验收
工作指引表
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整理| 久仔 来源 | 长久贷
2018年迎来了互联网金融合规规范年,整个互联网金融已从野蛮生长过渡到监管下逐步规范。在这个过程中,行业洗牌加剧,不合规网贷平台被逐步淘汰,并且数量在不断被刷新。如何走好“合规”这一步,是应对日趋严格细化监管大环境的关键一步。
长久贷积极拥抱监管合规前行
积极主动拥抱监管,逐项进行整改,早日通过备案,拿到通往网贷3.0的“通行证”。
长久贷平台正“如火如荼”地进行合规整改。在充分研究合规政策指引,结合当前平台自身情况,对合规进度作出了一系列筹备预案,现对各方面主要问题的合规进程进行信息披露。
网络借贷信息中介机构整改验收
工作指引表
1 . 2016年8月24日之前成立的平台
监管机构要求: 硬性要求
长久贷情况: 成立于2014年,符合要求
2 . 纳入全国网贷风险专项整治行动内的平台,即进入过各地整治视野的平台
监管机构要求: 有金融办整改通知
长久贷情况: 收到整改通知书
3 . 有违反《暂行办法》十三项禁令和限额情况的,暂行办法颁布实施后不能再有此类违规情形,并且备案前相关涉嫌违规业务应当化解(兑付完毕)的平台,方可申请备案。
监管机构要求: 备案登记前完成
长久贷情况: 整改完毕
4 . “首付贷”,“校园贷”,“金交所”,“现金贷”等业务整治通知下发后,停止上线新业务,对于历史存量必须化解(兑付)后的平台,方可申请备案。
监管机构要求: 备案登记前完成
长久贷情况: 无相关业务
5 . 要求对接的存管银行必须通过中国互金协会存管业务测评,同时要求在本市开立资金存管账户(上海属地化)
监管机构要求: 备案登记前完成或备案登记后规定时间内完成
长久贷情况: 已签约,等待上线
6 . 对于出借人之间进行的低频次债权转让,应认定为合规。资产证券化,超级放贷人,定期活期,净值标等方式的债权转让,应当认定违规。其中以定期理财产品的形式对接债权转让标的,由于可能造成资金和资产的期限错配,应当认定为违规。
监管机构要求: 备案登记前完成
长久贷情况: 符合要求
7 . 风险备付金叫停,鼓励平台采取引入第三方担保等方式对出借人进行保障,例如 履约保证保险,第三方担保机构担保等。
监管机构要求: 备案登记前完成
长久贷情况: 整改完成
8 . P2P不得将核心业务外包:对于资金断,资产端分拆,将原有网贷机构分立为不同实体的情况,如果分立出的实体只与将其分离出的网贷机构进行业务合作,则应当将分立后的机构视为原网贷机构的组成都分,进行一并验收管理。
监管机构要求: 备案登记前完成
长久贷情况: 无外包业务
9 . 未聘请有资质的专业机构进行信息安全等级保护测评
监管机构要求: 备案登记前完成
长久贷情况: 已完成信息安全等级保护测评
10 . 未申请并通过公安机关网络安全部门的信息系统安全审核
监管机构要求: 备案登记前完成
长久贷情况: 已收到网络安全部门审核回执单
11 . 对出借人与借款人的基本信息及交易信息使用电子签名,电子认证时未按照有关法律法规执行
监管机构要求: 备案登记前完成
长久贷情况: 已完成,法大大电子签章上线
合 规 进 程 披 露
1
2017年12月完成自查
2
北京盈科(上海)律师事务所提供金融办备案服务和支持
3
2018年1月 收到整改细则,出示整改计划表
4
2018年3月 整改完成 等待验收
5
2018年4月初 由盈科提供法律意见书,由专业机构提供专项审计报告
6
预计2018年4月底前 提交资料审核
7
预计2018年6月 完成备案
1
2018年1月 —— 与测评机构签订协议
2
2018年2月 —— 通过3.2级系统安全防护评测
3
2018年3月 —— 收到网络安全部门审核回执单
4
预计2018年4月前 —— 待上海市监管细则出台
5
预计2018年6月 —— 通过金融办备案
6
预计2018年7月—— 向上海通信管理局提交资料审核
7
预计2018年9月—— 下发证书
为了进一步将平台合规化,长久贷全体工作人员积极认真执行相关规定,配合整改工作,争取早日拿到行业牌照。主动公开透明符合最新监管原则,同时也是平台自律和自信的体现。及时更新合规进度,能方便投资者掌握最新信息,让投资者在每一细节上安心。
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