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朝闻保险 | 保险业迎来独董新规;刘强东与安联老板就中国保险业达共识:必须回归保险 (2018.7.11)

作者:中国保险网络大学 来源:中国保险网络大学 公众号
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07-11



今日监管

银保监会:提高保险机构独董独立性 不受实控人影响

近日,银保监会发布了《保险机构独立董事管理办法》,在提名、选举、职权以及履职保障等方面提高独董的独立性,保障其不受实际控制人影响。

为减少大股东对独立董事提名的控制,该办法规定持有保险机构1/3以上出资额或股份的股东及其关联股东、一致行动人不得提名独立董事;在选举环节,规定保险机构单个股东(关联股东或一致行动人合计)持股比例超过50%的,股东(大)会选举独立董事时,应当实行累积投票制。

办法还要求董事会独立董事人数至少为3名,并且不低于董事会成员总数的1/3。对存在持股50%以上控股股东的保险机构,独董占比应达到1/2以上;此类公司如董事会换届前连续2年公司治理评价为优秀,可以在换届时保持1/3比例,不能连续两年保持优秀的,应在换届时提高至1/2以上。银保监会规定保险机构在2019年底前将独立董事人数和比例调整到位。要求,对于存在持股50%以上控股股东的保险机构,应当严格对照该办法规定及前两年保险机构公司治理评价结果,调整董事会人员构成及独立董事人数。(上海证券报)


行业新闻

1、保险产品专项核查清理:千余款问题产品整改或下架

根据银保监会5月4日下发的《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》(下称“19号文”),保险公司对照核查重点和负面清单,对所有在售存量产品合法合规情况进行全面自查的6月30日“大限”已过,市场上千余款问题产品整改或下架。而这仅仅是第一阶段,监管核查和处理将紧随而来。据了解,各家保险公司根据产品专项核查清理和整改落实情况形成了专项工作报告,并填写了《人身保险公司产品自查情况表》作为报告附件,已于2018年6月30日前报送银保监会。

此次产品专项核查清理和整改不会影响长期保险产品的续保、理赔,一年期产品若不具备自动续保功能则会受影响,但一年保险期满后若客户希望继续投保,保险公司可推荐同类可销售产品,也会研发一些衔接产品,整体对消费者影响较小,不必盲目“退旧保新”。(21世纪经济报道)


2、上海扩大开放100条:支持上海保险交易所加快发展

为贯彻落实国家进一步扩大开放重大举措,加快建立开放型经济新体制,上海制定了“扩大开放100条”行动方案。100条实施方案聚焦五大领域,即:以更大力度的开放合作提升上海国际金融中心能级、构筑更加开放的现代服务业和先进制造业体系、打造司法保护和行政保护协同的知识产权保护高地、建设服务全国的进口枢纽口岸、营造国际化法治化便利化的营商环境。(上观新闻)


3、越来越多的保险公司拒绝为煤炭型企业承保

全球第二大再保险公司,瑞士再保险公司宣布,如果一家公司30%以上的营收来自煤炭或者生产经营由30%的煤炭能源维系,将无法在该司申请保险服务。资料显示,2015年巴黎气候协定通过时,瑞士再保险公司就公布了类似助力可持续发展的承诺。

据悉,在瑞士再保险集团之前,安联和日本第一生命株式会社都宣布放弃为煤炭公司提供保险服务。(Engadget)


4、汇丰报告:未来银行业将出现六大新型岗位

7月5日,汇丰发布最新的关于技术未来的研究报告预测,在数字技术和人工智能推动变革下的银行业未来将出现六大新型工作岗位。分别是:混合现实体验设计师、算法工程师、会话式界面设计师、全能服务顾问、数字流程工程师和合作网关赋能人员。

报告同时指出,三大特质令人工劳动力在未来的数字技术时代继续发挥职业优势,分别是:好奇心(Curiosity)、创造力(Creativity)和沟通能力(Communication),简称为“三C特质”。

(中国保险报网)


公司动态

1、中邮人寿拟再增资65亿 注册资本金迈入200亿俱乐部

近期,中邮人寿在中保协官网发布公告称,拟增加中邮人寿注册资本金至215亿元,总股份增加至215亿股。增资完成后,中邮人寿各股东的持股比例不变。若此次增资完成,中邮人寿的注册资本金将进入200亿元俱乐部,位列寿险行业第五。

根据方案,中邮人寿本次增资扩股由中国邮政集团公司、北京中邮资产管理有限公司、中国集邮总公司、邮政科学研究规划院四家现有股东出资,增资金额为65亿元,增资股份为65亿股。(每日经济新闻)


2、人保财险1291万罚款领上半年罚单第一

据统计,1月-6月,全国保险监管系统累计在官网公布了638张行政处罚决定书。其中,原中国保监会公布了24张,各地保监局公布了614张。在处罚金额方面,原中国保监会为1284万元,各地保监局为9473.7万元,合计为10757.7万元。从行政处罚决定书发布的数量上来看,江苏第一、广东第二、福建第三,分别是49张、43张和40张。上半年,保险公司受处罚金额最高的是人保财险,为1291万元;平安产险位列第二,为618.5万元;太保产险位列第三,为473万元。受处罚排在前十位的公司合计被罚3924万元。(中国保险报)


3、交银康联人寿获批增资30亿

日前,经银保监会批复,交银康联人寿完成了新一轮的增资,公司注册资本由21亿元变更为51亿元人民币。据悉,此次30亿元的增资幅度是公司成立以来最大的一次。上一次增资发生在2015年,交银康联的中资股东交通银行以现金出资3.75亿元,增资后股权比例为62.5%;外资股东康联集团以现金出资2.25亿元,增资后股权比例为37.5%。(证券时报)


4、中再集团子公司50亿战略入股长城资产

中再集团子公司近期连出大手笔投资。中再集团上周五公告称,旗下中再产险、中国大地保险拟斥资50亿元战略入股长城资产。同时,中再集团与旗下子公司分别与长城资产签订了战略合作框架协议。此前一天,中国银保监会亦批复同意中再产险出资7000万元设立中再巨灾科技股份有限公司,出资额占比70%。(证券时报)


市场数据

1、2018二季度保险处罚:10家停业务、8人撤职、1人终身禁入

据统计,2018年二季度保险业共开出320张罚单,罚款金额达5539万元,与一季度基本持平。具体来看,有十家险企被暂停新业务;8人被撤销任职资格;1人被终身禁入保险业,该当事人为山西益民保险代理原法定代表人宫海清。(保险一哥)


2、5家健康险公司原保费骤降近八成  万能险飙增逾两倍

银保监会最新披露数据显示,今年前5个月,健康险业务原保费收入2448.79亿元,同比增长9.32%。对比今年前几个月的数据不难发现,今年4月份及5月份的健康险增速回暖带动行业累计保费增速逐步提升。

值得注意的是,虽然健康险增速回暖,但人保健康、平安健康、昆仑健康、复星联合健康、和谐健康5家专业健康险公司今年前5个月的原保费合计增速出现负增长,同比增速下降78.3%。与此同时,这5家公司的万能险合计保费大幅增长208%。(证券日报)


3、前5月保险投资收益3060亿  收益率下降明显仅为1.98%

今年前5个月保险行业资金运用收益3059.59亿元,平均收益率为1.98%。折合成年化收益率约为4.75%,较去年全年的5.77%,低1个多百分点。

有保险资管人士称,收益率的下滑主要是受股市低迷影响。不过,今年上半年债券市场收益率出现阶段性高点,保险资金增加了配置,对未来几年的收益会起到稳定和保障作用。对于下半年的投资,业界普遍认为收益率可能低于上半年。(证券时报)


4、前5个月财险公司保费同比增长15.26%  12家保费负增长

最新数据显示,今年前5个月,财险公司实现原保险保费收入4961.28亿元,同比增长15.26%;其中,财险公司的产险业务同比增速为13.10%,略低于整体业务增速。

从各财险公司的具体情况来看,今年前5个月,共有12家财险公司保费同比负增长。其中,保费同比降幅最大的5家险企包括:安邦财险下降41.26%,中国铁路自保公司下降29.11%,安盛天平下降28.90%,富邦财险下降19.62%,阳光信保下降14.28%。(证券日报)


人物聚焦

刘强东与安联老板就中国保险业达共识:必须回归保险

京东集团董事局主席刘强东日前在公开平台上发文称,与安联保险首席执行官Oliver畅聊一夜。据称,双方对中国保险业达成三点共识:1、必须让保险公司回归保险才有未来,很多中国保险公司挂羊头卖狗肉;2、过去在中国几乎投啥都赚,保险公司收益看起来都不错,未来中国保险的资产管理和风控将成为核心能力和竞争力;3、保险业务都必须从20年时间开始起步!才能见到一点效果。(新浪财经)


险资运用

1、市场热点:互金风险专项整治完成时间节点延长  

互联网金融风险专项整治工作领导小组制定了互联网金融风险专项整治下一阶段的工作方案。明确P2P网络借贷和网络小贷领域清理整顿完成时间,延长至2019年6月。此外,央行副行长潘功胜指出,再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治,初步建立监管制度体系。(第一财经)


2、宏观经济:6月末外汇储备环比增加15亿美元

6月末,外汇储备报31121亿美元,较5月末上升15亿美元,升幅为0.05%。国家外汇管理局有关负责人表示,6月,我国外汇市场总体平稳运行,国际收支基本实现自主平衡。国际金融市场波动性上升,美元指数微涨0.5%,主要非美元货币相对美元下跌和资产价格变动等因素综合作用,外汇储备规模小幅上升。(国家外汇管理局)


3、国际财经:李克强与默克尔共同主持中德政府磋商

9 日,国务院总理李克强在柏林总理府与德国总理默克尔共同主持第五轮中德政府磋商。双方一致认为,中德要深化金融财经领域合作,用好高级别财金对话等机制,加强宏观经济政策沟通,打造双边和第三方市场合作融资平台。通过二十国集团等多边平台,旗帜鲜明反对保护主义,维护以多边规则为基础的自由贸易体系,推动全球经济强劲、可持续、平衡增长。德方赞赏中方进一步开放金融市场等措施。中方支持法兰克福金融中心和人民币离岸市场建设,同意授予德意志银行非金融企业债务融资工具承销商资格。(人民网)


4、姜超宏观债券研究:中国消费升级的三大主线

主线一:从传统消费到新兴消费。目前我国居民消费结构中,传统消费仍占主导,比重接近80%。而欧美日韩仅在60%-70%。作为我们的追赶者,印度传统消费比重则高于我国。但90年代以来,我国传统消费比重已趋势性下行,这与美国的历史经验一致,过去几年的印度也是如此,表明从传统消费到新兴消费是大势所趋。一方面,收入上升令食品等传统消费品需求增长放缓,过去40年以来中国城乡居民基尼系数几近减半,而近几年高收入人群批量涌现令新兴消费需求爆发。另一方面,人口老龄化令耐用品需求见顶回落,美欧日经验表明,住宅、乘用车、家电等耐用品分年龄段需求量呈“倒U型”,而中国老龄化趋势显著。

主线二:从数量消费到质量消费。收入上升为提升生活质量提供了物质基础,人口老龄化令提升生活质量更为迫切,而技术进步则降低了提升生活质量的成本,使得这一过程加速实现。食品消费以膳食均衡为方向:肉类消费中,牛羊肉占比上升,猪肉下降;饮料消费中,果汁占比上升,碳酸饮料下降。耐用品消费以舒适度、智能化为方向。

主线三:从物质消费到服务消费。收入上升同样使得居民消费从实物商品向服务扩张,令服务性消费增势强劲。加之新技术、新业态的涌现,人们更愿意为“省时、省事、省力”支付溢价。服务消费高增长以医疗教育、信息服务和文化娱乐为代表。而服务业内部则朝着节约时间、提升体验两大方向升级。(海通证券)


本栏目内容合作方:今日保


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