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中原银行稳健前行 上半年净利增长8% 立足本源 服务实体 科技驱动

作者:21世纪经济报道 来源:21世纪经济报道 公众号
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08-31

一年前,维港夜空烟花绚烂,香港联交所锣声铿锵,中原银行成功上市。

在香港资本市场加持下,中原银行加速前行。一年来,业绩指标、品牌影响力大幅提升。日前发布的中期报告显示,截至6月末全行总资产增至5450.36亿元,持续位居全国城商行前列;上半年实现净利润18.88亿元,同比增长8.1%。

上半年面对资管新规落地,中原银行研发并上线了结构性存款,成功发行首支净值型理财产品,获得基础类衍生产品、公开市场业务一级交易商和中央国库现金招标资格,成功直连上海票据交易所系统,OMO、MLF、利率互换等产品持续落地,发展基础进一步强化。

作为河南唯一的省级法人银行,中原银行始终将“贴近市民、服务小微、支持三农、推进区域经济发展”作为自身之本。

中原银行董事长窦荣兴称,未来将继续坚持“三大战略”(传统业务做特色、创新业务找突破、未来银行求领先)和“上网下乡”,全面深入地推进数字化战略转型,进一步通过创新驱动、精细管理,不断提质增效、增强核心竞争力,打造符合自身实际、特色鲜明的跨越发展新模式。

中原银行由鹤壁银行、开封商业银行等13家城商行通过新设合并的方式组建,于2014年12月23日成立。此前这家银行创造了成立两年半即上市的辉煌,面对未来,它充满信心。窦荣兴称,在各方支持下,中原银行一定能够在“建设一流商业银行”的伟大征程上再创辉煌。

立足本源 助力乡村振兴

金融是服务经济发展的基础设施。金融活,经济活;金融稳,经济稳。

成立以来,按照河南省委、省政府提出要求,中原银行定位于“贴近市民、服务小微、支持三农,推进区域经济发展”,坚持改革创新发展,全力支持地方经济建设、服务社会民生。

作为农业大省,河南贫困人口众多,脱贫攻坚任务严峻。“广袤的乡村大地,迫切需要金融活水的深度滋润,金融机构有责任扩大‘三农’领域金融服务范围,提高农业经营规模和农业生产效率。”中原银行董事长窦荣兴称。

为助力脱贫攻坚和乡村振兴,中原银行提出了多项工作举措,包括:延伸服务半径;丰富惠农产品体系;推动产业扶贫、光伏扶贫等;引进“格莱珉模式”;创新“电商+金融”服务模式;举办乡村振兴论坛,推动乡村发展水平等。

截至2018年6月底,中原银行已在全省设立121家县域支行、37家乡镇支行、布设3400家惠农支付服务点,惠及600余万县域及农村居民。

在延伸服务半径的方式中,与科技公司合作设立惠农服务点不仅成本低,而且能切实解决村民痛点。多地村民均表示,没有惠农服务点时,领取养老金、缴水电费都需要几公里外的乡镇银行网点办理。据悉,中原银行计划今年新增1500个惠农服务网点。

产业扶贫方面,中原银行在信阳光山地区落地村级扶贫电站项目,带动2080户贫困户脱贫,占到全县贫困人口的1/9;在漯河舞阳实施“五位一体”香菇贷,为贫困户与带贫企业提供了约2000万的扶贫贷款支持,让743户贫困户拥有了自己的香菇大棚,“蘑菇小伞撑起扶贫大伞”。

截至2018年6月末,中原银行金融精准扶贫贷款余额22.43亿元,其中个人精准扶贫贷款余额1.23亿元、贷款笔数1232笔;产业精准扶贫贷款余额26.42亿元、贷款笔数212笔,产业精准扶贫贷款带动贫困户人数1800人。

此外,为提升农民财富管理水平,中原银行结合当前县域农村客户收入较低,产品购买不便利等情况,及时优化产品起点、增加线上及移动终端购买渠道等。截止6月底,惠农宝产品销售累计金额12.28亿元。

结合工作实际,窦荣兴两会期间曾建议从五方面加大对乡村振兴的金融支持力度,包括降低或取消理财5万元的资金门槛,放宽支农以及扶贫再贷款实施银行范围和标准,通过MPA进一步鼓励金融机构发展农村金融业务等。上述建议中部分已经成为现实,7月20日发布的《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》,将单只公募理财产品门槛由5万元降至1万元。

为了更好地服务农村经济发展,下一步中原银行将继续运用“互联网+”,创新推出线上农户小额贷款;加强产品研发,丰富惠农产品体系;创新服务,构建农村金融生态圈。

服务实体 业绩稳健提升

金融脱离了实体经济就是无源之水,无根之木。窦荣兴曾指出,实体经济与银行是孪生兄弟,没有实体经济银行经营无从谈起,同样实体经济发展也需要银行来支持。

在破解小微企业融资难、融资贵问题上,中原银行不断完善服务机制,于5月23日成功发行“双创”金融债,规模达15亿元,首批“双创”金融债规模行业领先。截至6月末,中原银行单户授信1000万元以下小微企业贷款余额367.11亿元,同比增长2.2%,贷款户数4.26万户,同比增加0.49万户。此外,其设立的中原消费金融公司累计放款达133.79亿元,累计放款突破428万笔,为156.84万客户提供了消费金融服务。

不单是服务三农、小微,中原银行还通过多种方式积极为制造业、服务业等提供金融服务。截至6月末,中原银行为制造业提供信贷资金311.60亿元,为服务业提供信贷资金456.61亿元,通过直接融资为省内先进制造业企业提供资金132.2亿元。此外,还通过与地方政府、龙头企业联合成立特色产业基金,撬动社会资本,为企业转型升级添动力。

多样化的金融服务,让中原银行助力中信重工、佰利联、瑞贝卡、蓝天物流、骏化物流等合作伙伴驶入高质量发展“快车道”。

目前中原银行还在进一步丰富服务手段,上半年推出了税单贷、科技贷、政采贷、永续贷等一系列创新程度高、有竞争力的特色产品。此外,中原银行还组建了跨境业务团队,目前已成功协助企业落地4单境外债券业务。

得益于业务创新和实体经济发展,中原银行业绩呈现稳健增长态势。截至2018年6月末,总资产达5450.36亿元,较年初再增4.4%。存款余额3388.59亿元,较年初增长10.5%;贷款总额2188.56亿元,较年初增长10.0%,两项增幅均高于河南省金融机构平均水平。

与此同时,资产负债结构进一步优化。6月末,贷款和结构化融资总额占总资产比重为57.3%,较年初提升4个百分点;一般存款占总负债比重为67.8%,较年初提高3.4个百分点。

上半年,中原银行实现营业净收入75.82 亿元,同比增长29.0%,其中非息收入占比为15.5%,同比提升11.0个百分点,收入来源进一步拓宽。实现净利润18.88亿元,同比增长8.1%。

良好的业绩表现之下,中原银行主体信用等级被评为AAA级(最高评级)。蝉联《金融时报》“年度十佳城市商业银行”,荣获(香港)中国证券“金紫荆奖”最具投资潜力上市公司、21世纪亚洲金融年会“年度卓越城商行”等称号。

在《21世纪经济报道》发布的《亚洲银行竞争力报告》中,中原银行综合竞争力位居全国城商行第7名。日前,英国《银行家》杂志(The Banker)发布的《2018年全球银行1000强》榜单中,中原银行排名位列全球第196名,较上年度大幅提升31个位次,首进前200名。

科技驱动 未来银行领先

当前,中小银行竞争对手已不止银行同业,还有互联网金融公司、消费金融公司、小贷公司等。因此,立足科技不仅是为客户提供更优质、便捷的服务,更是未来竞争中脱颖而出的关键所在。

甚至有中小银行中层直言,今天不投入金融科技,明天就没饭吃!中原银行成立之初,就坚定不移地走科技立行、科技兴行的发展路线,并对此进行大量投入。窦荣兴提出的三大发展战略之一便是未来银行求领先,并初步明确了智慧银行、手机银行、大数据、云平台四大实施路径。

通过社区智慧银行网点建设,手机银行功能完善提升,核心系统大数据的挖掘、分析与运用,中原云平台的开发建设与资源整合,努力为广大客户提供高效、便捷、安全的互联网金融服务。

目前来看,一系列投入已经初见成效。作为银行服务用户的关键渠道,中原银行着力在手机上下苦工,将手机银行打造成了一款黑科技产品。去年12月25日,中原银行在郑州举办了手机银行4.0暨中原钱包两大移动端APP首发仪式。此前,中原直销银行APP2.0刚成功上线。

手机银行4.0在设计之初便拥有移动互联网基因,运用了大数据、云计算、增强现实、人脸生物识别、指纹验证等技术。以此为载体,中原银行积极推行金融产品线上化,相继上线“永续贷”、“积存金”服务。如今上述产品受到外界高度评价。

以“永续贷”为例,由于颠覆传统信贷流程,线上申请、自动化审批、实时放款,上线仅一年半就为客户提供贷款249亿元。多地村民均表示,手机就能贷款,非常方便!

今年6月,手机银行新上线了“中原吃货地图”,让银行仅提供金融服务的时代一去不复返,给一站式服务按下快进键。手机渠道之外,中原银行也在建设智慧网点。过去一年内,全国首笔银联二维码无卡取款业务在中原银行诞生。

科技不仅被用来提升服务水平,还被用于风控。2017年10月,中原银行信用风险预警系统正式投产上线,该系统可以利用互联网大数据手段自动收集、分析内外部风险预警信息,提升风险管理能力和水平。

窦荣兴认为,人工智能、大数据、区块链、云计算等技术的产生和发展,是金融业的福音。尤其于中小银行而言,可以利用后发优势,借助新技术应用和商业模式创新来实现发展上的跨越。

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