菜鸟晨语 | “借”出好生活

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今天是9月13号，给大家聊聊“贷款”这个话题。

随着时代的进步，几乎每隔5年出生的人，都跟其他人有显著的差异。

以菜导自己的感受为例，85后还是存钱的，90后几乎不存钱，95后则很敢借钱消费。

自古以来，中国传统文化就讲究“勤俭节约”、“量入为出”，95后们的超前消费行为，无疑让很多“老一辈”们忧心忡忡：靠借钱，真能过上好生活吗？

菜导觉得呀，作为下一代的主力消费人群，95后们从小生活优渥，对于未来保持着相当明确的乐天态度。

与其训斥他们靠借贷支持的超前消费行为，还不引导他们如何通过借贷过上幸福的生活。 

毕竟，借贷本身并不是一种“难为情”的事情。钱，只有流通起来，才能发挥它的价值。

过往十余年的中国个人财富增长史，也说明了要想把财富的雪球滚起来，借助杠杆来背负合理的债务是必不可少的一环。

这样不仅提前享受到了美好生活，还能成为自己积极工作、赚钱的动力，不失为—种“正能量"。

当然，菜导提倡的负债是良性负债、适度负债，这就需要每个人谨慎评估自己的偿还能力和风险承受能力，在个人或家庭承受的范围之内理性借贷。 

过度负债会影响整体财务的健康。如果每月的收入全都用来还花呗和信用卡，那对未来生活也会带来相当大的不利影响。

一般来说，建议大家关注两个指标，一个是家庭的资产负债比率，即家庭债务与家庭资产之比；另一个是每月还贷比，即每月还贷额与家庭月收入之比。

若两个指标均在50%以下，是较为安全的。如果刚刚尝试借贷或者说观念比较保守，则可将上述两个指标控制在30%左右，确保日常现金流的充裕。

最后也提醒一下，如果真的要借贷，一定要去正规的金融机构和平台，一方面利率更低、体验更好、服务更为规范。

另一方面，也有帮你形成良好的信用记录，说不准哪天自己创业时需要贷款，这个好记录还能帮上你一把。

你第一次借钱是为了啥？说出来跟大家分享一下哈！