小姐姐陪你讲理财小故事的第12天
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今天是9月18号,给大家聊聊保险的话题。
众所周知,由于国内保险业此前存在的诸多问题,导致在很多民众心中留下了“保险就是骗人”的这样一个印象。
但从实际角度来看,保险又确实是我们每个人的日常保障和资产配置中必不可少的一环。
现在虽然有更方便的互联网保险,但对于很多客户来说,还是觉得能找个人当面聊清楚,感受会更好。
只可惜,数量庞大的保险代理人队伍中,要找到几个真正中立公允的,能为客户考虑周全的,还确实挺难。
那么,该怎样挑选合适的保险代理人呢?
首先,他必须以客户的需求为导向。
一个靠谱的保险代理人一定是以客户的需求为导向,而不是产品为导向。
如果一个业务员跟你见面没几次,对你的财务和家庭情况都没有了解清楚,就火急火燎地推荐产品,那么这样的代理人可以直接PASS了。
其次,他要能帮你进行潜在风险的规避。
如果存在高血压,高血压到什么程度,哪些险种能买,哪些险种不能买。
是标准承保还是加费承保?如果直接告知的后果是加费还好,一旦留有拒保的记录那么即使后期康复,给我们后期买保险会带来很多麻烦。
第三,他要能提供完善的保全服务。
这就包括保费催收,各类提醒,通知,退保,贷款,变更包括投保人,受益人的变更,及其中法律风险的提醒。
另外,还有基本信息变更,缴费期间变更,减额缴清,缴清增额以及保单复效等等服务,如果有延展,还需要了解社保的相关知识,比如如何报销,如何理赔等等。
最后,他能提供保险法的相关咨询服务。
保险结合保险法以及其相关法律,才能真正的体现保险安全、稳健、保值增值、风险隔离、资产传承和合理节税功能。
这是一个非常复杂的过程,需要通过投保人,被保险人,受益人的合理安排才能实现。
专业的保险代理人最大的价值,就是为你省去大量的时间成本。帮你预知风险,给你设计一份经得住市场推敲的方案。
如果你能遇到这样代理人,那也请好好珍惜哦!
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