国家出手了，每天投资P2P超5万元要上报！

以下是财迷成长记（ID：cmczji）的文章，大家一起欣赏吧。

国家出手了，每天投资P2P超5万元要上报！

文|小财迷

来源|财迷成长记（ID:cmczji）

近日，为规范互联网金融从业机构反洗钱和反恐融资工作，人民银行、银保监会、证监会联合发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》。

嗯，看来国家在不断完善互联网金融行业的监管机制和制度，这倒给广大投资人提了个醒，小心避开那些洗钱P2P。

超过5万元要上报

咱们先来看看这份《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》（以下简称《管理办法》）讲了啥吧。

《管理办法》可以分为5个部分。

第一是建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制。

首先央行作为反洗钱行政主管部门，将牵头制定相关的规章制度，并且设立网络监测平台，用来进行线上反洗钱信息的共享。

然后网络借贷信息中介、网络借贷、互联网消费金融、互联网保险等从业机构就需要配合监管建立统一的管理政策，设立相关的反洗钱部门，并且通过网络监测平台进行工作信息交流、技术设施共享等。

第二是有效进行客户身份识别。

也就是对于来路不明的客户，从业机构不能和他做生意，而如果进行了交易，就应该合法合规搜集客户的资料，核实客户身份。

第三是提交大额和可疑交易报告。

《管理办法》规定从业机构要建立大额交易和可疑交易监测系统来监测客户的交易。

如果客户当日单笔或累计交易超过5万，外币等值1万美元以上的现金收支，那么金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应该在交易发生5个工作日内提交大额交易报告。

第四是开展涉恐名单监控。

从业机构要实时监测国家发布的恐怖活动人员名单，如果发现可疑交易就要上报并且依法冻结资金。

五是保存客户身份资料和交易记录。

从业机构要好好保存客户身份识别、交易监测分析、大额交易报告等资料，确保相关工作可以追溯。

为什么要出台这个？

国家出台《管理办法》是依据金融发展新形势而提出的，随着新时代金融的创新，不法资金的洗白手段也随之而进化，而互联网金融核心的P2P行业还在野蛮发展的阶段，就给洗钱者可趁之机。

P2P业务都是在网上实现的，在网络上你都不知道对面是一个人还是一条狗，投资人和借款人都只是一个网络ID。

这就使得交易客户的身份模糊，资金的非法来源就很容易被掩盖掉。

如果P2P平台本身就是为了洗钱而建立的，再加上投资标的多样化、往来资金的复杂，要想找到钱是哪里来的就难上加难了。

比方说吧，最近小崔老师又扯出来的快鹿百亿规模诈骗洗钱案，这个案件就涉及了互联网、P2P、电影等等，手段复杂，造成的危害也大。

因此国家将互金机构反洗钱也纳入统一监管框架。

事实上，2015年7月央行等十部门联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确了央行牵头负责对从业机构履行反洗钱义务进行监管，但当时还没有把互金机构纳入反洗钱管理办法。

银行、保险、券商、信托、基金等金融机构都已经有了相关的反洗钱管理办法，如今互联网金融从业机构也纳入了反洗钱监管。

这就意味着P2P行业在规范化道路上又迈了一步，有理由相信P2P未来是光明的。

远离背景可疑的P2P

虽说反洗钱监管政策使得P2P行业又向前迈进了一步，但P2P行业现在依然处于行业洗牌期，咱们投资P2P还是得留多个心眼。

那些参与进洗钱链条中的P2P我们是千万不要碰，那我们怎么做才能有效避开这类P2P呢？

以我的经验，追查P2P平台背后的关联公司是个好办法。

投资P2P之前，你可以先查查P2P平台的运营主体公司、担保公司、提供资产端的公司。

然后利用国家企业信用信息公示系统、企查查、天眼查等等资料去深挖背后有联系的资料，再分析一下这些公司之间是否存在利益相关、是否是一伙的，差不多就知道个大概了。

说白了就是要摸清底细，信息不透明的P2P永远不要投。

另外，如果平台的标的收益率高得离谱，发标速度很快，标的期限很短，也说明存在猫腻。

你想啊，哪有人借那么多钱然后短时间连本带利还给你，所以看到这种平台还是敬而远之。

国家已经与时俱进打击互联网金融洗钱了，P2P行业也进一步规范，咱们投资人也得成长起来，不能沦为洗钱的替罪羊。