花10万元买同一只基金，它们的成本竟然相差上千块！why？

以前人们买东西就讲求“物美价廉”，现在这个词换成了“性价比”。

就像以前在一个单位里，工作比较出色的同事被评为“业务骨干”，现在换个名，叫“首席内容官”。洋气了不少，但本质都是一样滴。

既然购物都讲求性价比，那么投资肯定也不例外。今天圆脸就来说说买基金“省钱”小窍门。

在买一只基金的时候，要交认/申购费、管理费、托管费和赎回费等等，这些都算在买基金的成本里。而基金公司也经常会在基金的认/申购费率上设有优惠力度，说白了就是打折。

但是对于不同的渠道，比如银行、券商、互联网渠道（支付宝、天天基金、理财通等）的折扣力度是不一样的。

对于初买基金的小伙伴来说，很容易会忽略买基金时要缴纳的各种费用，以为买入的金额就会全部转换成基金份额，其实不然。

我们先来理顺下买基金都需要缴纳哪些费用：

首先，是认/申购费。认/申购费其实是一个意思，只是一只基金在不同阶段里面，它的费用名称不一样而已，详细来说明下：

认购费就是在基金募集期内，认购基金所缴纳的费用。例如某只股票型基金，其募集期为2018年9月15日-10月15日，那么大家在这个时间段里面，认购这只基金，就要按照它的认购费率来交认购费用。

如果这个基金募集成功了，基金合同成立并通过一段时间的封闭期后，基金可以进行日常的交易，这时就叫基金存续期。

小伙伴此时想要买它的话，就需要按照基金的申购费率来缴纳申购费用。

基金的认/申购费率在其招募说明书中都会详细阐述。正常情况下，基金的认购费率低于申购费率，但认购费率不会打折，申购费率在基金的后期运作中会出现打折的情况。

这就好比一个小朋友上学，上幼儿园时的学费和上小学的学费是不一样的，幼儿园的价格相对低一些，但一口价不打折；

上小学嘛，费用会高，但各个小学为了招生会把学费打个折，家长实际交的钱可能比上幼儿园时的学费还低，这跟买基金交认/申购费是一个道理。

其次，是基金的管理费、托管费、销售服务费等。

基金管理费是基金支付给基金管理人的费用，以支付基金公司管理基金发生的成本。简单理解，就是我们把钱交给基金公司来打理，相应的要付给基金公司管理报酬。

托管费是基金支付给基金托管行的费用，以支付托管行保管基金资产等发生的支出。

销售服务费，是用于支付销售机构佣金、基金的营销费用等等。

基金的管理费、托管费、销售服务费等是不需要投资者额外支付的，它已经从基金资金中每日计提，每个工作日公告的基金净值就已扣除了相应的费用。

最后，是赎回费率。基金有买就有卖，小伙伴赎回基金时也要缴纳赎回费用，而这部分费率，基金公司会根据大家持有天数来进行阶梯设置，持有天数越长，费率越低；持有到一定天数后，费率将为0。其最终目的都是想让大家长期持有该基金。

前面说到的都是大家购买一只基金时所需缴纳的费用，但是不同类型的基金所缴纳的费用也是不一样的。

例如货币基金（余额宝和零钱通都是货基），它的认/申购费率为0，赎回费率也为0，但需要缴纳管理费、托管费和销售服务费。

而主动型基金，例如股票型基金、混合型基金等，其认/申购费率、管理费率通常高于被动型基金。

这一点很容易理解，主动型基金需要基金管理人花费更多的心思去“打理”，而被动型基金，比如指数基金，只要跟踪某一指数，按照相应比例配置其中的成分股就可以。所以在管理费上，主动型基金要高于被动型基金。

圆脸发现，在不同的渠道申购同一只基金，它的费率差别还是蛮大的（基金的赎回费率和管理费、托管费是没有折扣的，大多基金的折扣都是在申购费率上）

以某只股票型基金为例，它的申购费率有好几个档位：

0≤买入金额＜100万，申购费率为1.50%；

100万≤买入金额＜500万，申购费率为1.20%；

500万≤买入金额＜1000万，申购费率为0.30%；

买入金额超过1000万或正好是1000万，申购费用统一为1000元。

为了知道买同一只基金，到底申购费用能差多少钱？圆脸从几个可以购买到该只股票型基金的渠道进行了申购费率比较：

第一是直销渠道。在该基金公司的官网、官方微信公众服务号、官方app上购买，不同的银行卡其享受的费率折扣不一。

例如广发银行的优惠力度最高，申购费率1折；兴业、浦发、平安、民生、北京、上海银行等申购费率为4折；国有大行，申购费率折扣会小一些，使用建行和交行卡支付，申购费率8折；农行申购费率7折；工行申购费率6折。

第二是第三方代销渠道。

代销渠道的折扣力度也不一，我还下载了专门的基金购买软件，如掌上基金、基金决策宝，它的申购费率为4折；

而像支付宝、天天基金网客户体量较大的，申购费率为1折（之前听一个基金公司的小伙伴说，在支付宝上买基金的费率大都是1折，后来为争夺客户，天天基金网也把申购费率降到了1折。反正对我们来说费率低肯定是好事）。

同一只基金不同渠道申购费率折扣不一，最高和最低到底能差多少钱？根据下面这个公式我们可以算笔账：

净申购金额=申购金额/（1+申购费率）

申购费用=申购金额-净申购金额。

如果老王在交通银行有10万元，想全部购买上述股票型基金，那么按照正常的1.50%的申购费率来计算，他需要缴纳的申购费用约为1478元。

1. 在该基金公司的直销渠道购买，使用交行卡支付，申购费率可以享受8折的优惠，申购费率变为1.20%，那么老王需要缴纳的申购费约为1186元；

2. 在掌上基金、基金决策宝的App上购买该只基金，申购费率4折优惠，变为0.60%，老王则需要缴纳申购费约为596元；

3. 支付宝、天天基金网上的基金申购费率为1折，那么该只股票型基金的申购费率则为0.15%，老王用10万元申购该基金，需要缴纳的申购费用约为150元。

通过对比可知，老王在申购费率不打折的情况下申购，和打1折时申购，两者的申购费用相差1328元。

都说货比三家，买基金也不例外。尤其是在大额申购时，折扣力度越大省的钱越多。but有个前提，就是我们已经明确知道自己要买哪只基金了，这样对比这只基金申购费率的折扣才有意义。

如果我们还不知道买哪只基金，单看它的费率折扣力度，这就相当于我们买件衣服，完全不看它的质量和款式，就看哪个打折打得狠，最后很可能买件不适合自己的衣服。想扔吧，但毕竟花了钱；想穿，又穿不出手，质量和款式完全不打标，真真是让人纠结啊~ 

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 写稿子：圆脸/ 

编稿子：圆脸/

图片：圆脸/

审稿子：顾炜 李俊 刘辉／

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