当你老了，幸福感如何寻找

我们听过最动人的情话或许是“我陪着你一起慢慢变老。”只是，我们该如何老去？

是优雅、健康、体面、安静，还是充满活力、精神富足。大多数人被问及这个问题时，回答不尽相同却如出一辙，其实不过是“老有所养，老有所乐，老有所依。”

12月8日，“幸福有约”正式成为泰康保险集团旗下高端定制品牌，与2012年的版本不同，升级后的“幸福有约”核心是“健康无忧，财富永续”，同时囊括了12款产品服务阵容和6个产品组合计划，在“活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀”四位一体的框架下，“幸福有约”延展出不同的细分产品。

图注：泰康幸福有约品牌全球发布会

泰康保险集团创始人、董事长兼CEO陈东升在“幸福有约”品牌全球发布会上借用北京大学经济学院院长孙祈祥的4句话描绘人一生应有的构图：“童年的纯真，少年的狂野，中年的潇洒，老年的神闲。”

陈东升认为目前大多数人实现了前三句，但是还有很多老年人未做到“神闲”。“我国多数老年人的生命观依然比较传统，认为老了之后还需要帮助孩子，为后代做贡献，却把自己的幸福抛之脑后，我们泰康就是要改变老年人对生命的态度，改变他们的生活方式，让他们幸福而优雅地老去。”

陈东升还表示：“随着社会的不断发展，高净值人群对于幸福的需求和标准也在不断升级，为了满足他们对健康与财富的需求，经过6年的发展和完善，泰康全新的‘幸福有约’产品正式面世。”

中国老人的幸福

图注：泰康保险集团创始人、董事长兼CEO陈东升

泰康开始布局养老领域之后，陈东升在一次考察美国养老社区时，发现95岁的老先生在跑步机上锻炼，一群打扮时尚的老太太在练站姿、跳芭蕾，还有一位戴着二战时期护士帽的老人，年逾百岁却思维敏捷。陈东升决心要把美国的养老模式搬到中国，因为他觉得中国老人也应该获得这种幸福。 

但是陈东升发现，传统的生命观在阻碍我国老人获得幸福。“童年的纯真、少年的狂野和中年的潇洒，这三点我们都很容易做到，但是中国人目前很难在老年时期享受‘神闲’，因为我国的传统农业文化就是一切为子孙，不考虑自己的幸福。所以，我们要慢慢地改变中国老人对生命的态度，改变他们的生活方式，让他们在晚年能为自己优雅而幸福地老去。”

图注：中银国际研究有限公司董事长曹远征

中银国际研究有限公司董事长曹远征站在自己50后身份的角度分析我国老年人面临的现状：“我们都是一对夫妇一个孩子，实在太辛苦，做了爷爷奶奶还要帮带孙子。孩子工作太忙，实现老有所养会给孩子带来太大负担，所以我们选择老有所依，但是由于目前养老模式的迅速变化，仅靠家庭产品已经无法满足我们的需求，所以需要找新的依靠。”

图注：清华大学公共管理学院教授、就业与社会保障研究中心主任杨燕绥

清华大学公共管理学院教授、就业与社会保障研究中心主任杨燕绥认为，人生有两个重要节点与幸福有着密不可分的关系：第一个节点是一个人年轻时开始实现财富自由，即完成买房、娶妻和生儿育女这些大事，身上已无负债，此时工作一天除了劳动收入还有资本利得，幸福从此时开始；第二个节点是退出劳动市场后的幸福，这个时候除了知识储备和身心健康，合理的资产结构也是幸福的重要保障。“很多退休的老年人这点做得并不理想，他们没有合理的资产结构，也不知道如何利用自己的资产让自获得晚年的幸福。”

图注：得到App创始人罗振宇

得到App创始人罗振宇也在发布会中表示，有研究把幸福分为4类，感官幸福、荣誉幸福、认知幸福和人与人之间产生联接的幸福，但是我国老年人一旦老伴去世，就会很大程度上失去最后一种幸福，生命的最后时光也会失去很多意义，这也们在老龄化加速的现状下所有人需要思考和解决的问题。

而陈东升一直认为，尊重生命的表现之一就是买保险：“以前我们的三大件是手表、自行车和缝纫机，后来变成彩电、冰箱、洗衣机，现在我们又提出了买车、买房、买保险，这其实是我们在不断地追求美好生活，要求越来越高。因为我们要思考，假如真的发生意外，我们还能为亲人留下什么？我们拥有生命，感激生命，购买保险其实是对生命的一种尊重。”

 “幸福有约2.0”

从2012年到2018年6年时间，“幸福有约”从1.0进化到了2.0。据了解，升级后的“幸福有约”可以根据客户的退休年龄和消费预期等个性化特点，量身定制养老保险，把第一代“保险+社区”升级为养老一站式解决方案，同时“幸福有约”还旨在改变中国老年人对生命的态度，树立全新的养老观念。

图注：泰康保险集团执行副总裁兼首席保险官、泰康人寿副董事长尹奇敏

泰康保险集团执行副总裁兼首席保险官、泰康人寿副董事长尹奇敏表示：“与1.0相比，我们的‘幸福有约’现在已经从保险产品发展到到全面健康财富规划，从售后服务发展到极致私享服务体验，从保险代理人发展到专业健康财富规划者。” 

“健康财富规划师”正是“幸福有约”催生出的全新的职业，尹奇敏介绍说，这是由泰康与武汉大学联合打造，在健康财富整合领域里作出的一个重要探索。“健康财富规划师以诚信为本，而且需要通过严格的资格认证和资质认证，他们可以为客户提供保险咨询、财富规划和健康管理等一整套服务。”

尹奇敏还对21世纪经济报道记者表示，“幸福有约2.0”其实是一个全生态布局的产品。“养老方面，为高净值人群规划保险产品与医养实体服务，打造理想的晚年生活；医疗方面，依托泰康丰富的医疗保险体系，提供全球化的医疗资源服务网络；理财方面，配合高净值人群对资产配置全球化和专业化的要求，借助多元化理财产品，对客户资金投入进行专户管理，让财富增值；关怀方面，希望重塑国人的生死观，改变人们对生命的态度，通过产品和服务让家族精神不断传承。” 尹奇敏说。

其实，2012年“幸福有约”的诞生，就标志着泰康正式开启主动的高客经营，当时这款养老年金的起售门槛在20万标保，最大的特色是它拥有泰康之家养老社区的入住权。

但是当时“幸福有约”的面世却引起了保险业的极大震动，毕竟当时中国寿险业一张保单平均保费还不到5000元，有人质疑这么贵的保单会有人买吗？事实证明，高净值的人群衡量事物价值的标准并不是价格本身，而是价格背后所包含的内容和服务，近几年，“幸福有约”的销量连年激增，泰康养老社区更是一床难求。爆品“幸福有约”被业界称为金融界的“苹果”。

据了解，截至目前泰康已经完成北京、上海、广州、三亚等13大养老社区布局，其中北京燕园、上海申园、广州粤园和成都蜀园已先后开园运营。泰康保险集团副总裁兼泰康健康产业投资控股首席执行官刘挺军表示，在今年年底左右，泰康的养老社区会从13个城市拓展到15个，春节前后会达到18个，基本完成核心省会城市和骨干城市的布局，而且明年苏州的吴园和武汉的楚园会相继开业。

图注：泰康保险集团副总裁兼泰康健投首席执行官刘挺军

“我们的入住情况很好，整体入住率超过60%，北京的燕园和上海的申园入住率已经超过90%，现在一床难求。我们的社区也会继续完成服务升级，在慢病方面提供远程诊疗服务，让老人们足不出户就能享受到三甲医院的优质服务，在文化和休闲方面，我们会继续深度挖掘老人们的需求，让他们感受到泰康养老社区带来的幸福和快乐。”刘挺军说。

其实在2012年之前，陈东升就已经开始筹划把公司的战略延伸到养老实体领域，他当时判断，中国正在跑步进入老龄社会，中产人群的消费过去是“衣食住行”，将来是“娱教医养”。

而“幸福有约”产品的发展过程也正是陈东升在养老领域的探索历程，由保险和养老社区结合起来，发展到集“活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀”为一体，实现从“从摇篮到天堂，保险呵护一生”的全生命周期模式，陈东升称之为“一种崭新的世界性商业模式”。