1764万人次因失信被限买机票！如何破解“老赖”难题？政协委员这样建议...

来源丨21世纪经济报道（ID：jjbd21）

记者丨王海平 

编辑丨周上祺

“老赖”现象及其产生的问题，已在很大程度上影响到了防范与化解金融信用风险、助推国家信用体系建设，更是一些账款无法及时收回的重要原因。

全国政协新闻发言人郭为民在本次全国两会上表示，近5年来，累计限制失信购买机票人数达到1764万人次，限制购买高铁动车票547万人次。

如何破解“老赖”不履行诚信的难题？

3月12日，全国政协委员、最高法院国际商事专家委员会委员王贵国接受记者采访时表示，从现实层面以及中国经济发展的阶段看，应当尽快推动第三方催收立法，以法制化促使催收行业自律，实现全行业的阳光发展，降低全社会成本，营造良好的发展环境。

从国际经验看，在市场选择的机制下，金融机构会选择将不良资产委托至第三方债务催收公司进行处置，这样的回款效率会更高。

据艾瑞咨询的数据统计，2017年中国商业银行个人贷款余额超过27.4万亿，预计2022年将超过63.7万亿。国内消费信贷市场的迅猛发展，催生了第三方债务催收这一新兴行业。问题在于，越来越庞大的失信者，成为这个市场滋生的灰色群体。

这些征信丧失者及其带来的“恶意拖欠、逃骗偷税、商业欺诈”等行为，已成为了地方社会经济发展中重要的不稳定因素之一。

3月12日，中国信用清收协会（筹）秘书长王晖对21世纪经济报道记者表示，在国内的实践中，债务催收行业已经成为金融市场中不可或缺的产业链条，在开辟市场中新的经济领域、增加就业岗位和政府税收、弥补公力救济缺陷、防范与化解金融信用风险、助推国家信用体系建设等方面贡献很大。

硬币的另一面，因催收行业立法与监管的长期缺位、行业自律规范不足，催收行业呈现出行为自律异化、行业竞争失序、行业饱受污名等诸多行业发展困境。

3月6日，全国政协委员、央行副行长陈雨露在全国政协经济界别驻地小组讨论会上表示，目前央行征信中心已经将大型银行和部分中小银行、个别非银行金融机构，以及部分互联网金融机构、小贷公司等金融数据纳入征信系统。建立社会信用体系是下一步金融供给侧机构性改革的重要内容。

此前的2018年全国两会上，全国人大代表、四川省高级人民法院院长王树江也提出了《关于加快全国信用立法的议案》，并获得了超过40位全国人大代表的联合署名。

王贵国委员是第一位取得耶鲁大学法哲学博士的大陆学者，他在今年的两会上提交《关于加强债务催收行业自律的建议》。王贵国对记者表示，破解中国债务催收行业困境的根本出路，是推动催收立法，“立法可分两步走，可先行制定行政法规，待时机成熟再上升为一般法律，从而推动催收法顶层设计”。

仍从西方发达体的经验看，对债务、债务收债人、债务催收过程中双方应承担的法律义务、各种禁止行为及其违反规定的法律责任进行了详细规定，同时授权联邦贸易委员会对消费者损害权益赔偿进行监管，并形成了债务催收相关的完善法律体系，以此为契机带动了行业进入快速发展期。

这也因此产生了信用与催收协会，并制定了债务催收的法制化原则和路径。

王贵国委员认为，此法的立法目的在于规范第三方债务催收人的催收行为，禁止债务催收人以骚扰、侮辱、欺诈、胁迫及其他不公平的行为方式为债权人向债务人催收债务，以此保护债务人之名誉、信用、隐私等人格权益。

最佳的路径在于，组建协会，并发起成员内部自律，并由此而配合和推动行业立法，通过设立行业准入门槛和催收人员任职资格，促进债务催收行业的有序竞争。

协会的作用，可以承担起政府与金融机构之间的沟通职责，并从行业整体利益出发，提供最符合行业发展及兼顾多方主体利益的解决方案，以此破债务催收行业污名化困境，实现阳光化发展。

其实，这在实践中已有探索。

此前民政部批复互联网金融协会，从有关文件看，适用范围仅限于互联网债务催收领域，且规制对象只局限于网络信贷平台，难以对整个催收行业进行有效规制和推动。2018年，中国互联网信贷余额超过2.2万亿。

王贵国在提案中指出，只有政府部门协同发力，方能成立公信力高、架构完整、执行力强、务实有效的行业协会，实现债务催收行业的自律监管。

据21世纪经济报道记者了解，3月2日，国内60余家信用清收企业已在3月2日发起成立“中国信用清收协会（筹）”。

王贵国建议，明确催收行业的监管模式是重中之重，在现行制度下可由人行或各级金融监管局作为监管主导部门。

由政府部门提供技术指导，推动行业协会加强对业内从业机构数量、从业人员规模、行业增长情况、利润率、投诉率等关键指标的统计汇总，建立数据披露与共享机制，为行业服务和行业监管打造信息基础设施。

此外，充分运用互联网和大数据等技术平台对债务催收行业进行监管，完善个人信息保护的原则、标准和方案，对信息数据来源、使用范围和安全保障等加以明确规定，禁止滥用和泄露个人隐私。

“催收机构有严格的准入门槛，持牌经营；催收员有严格的考试资质，持证上岗；并将两者进行统一。”王贵国说。

本期编辑 刘巷