微信扫一扫
分享到朋友圈

如何合理地用“利率”,缓解房贷、车贷压力? | 财富计划

作者:吴晓波频道 来源:吴晓波频道 公众号
分享到:

05-16

点击图片▲立即学习

开启财富计划,系统构建理财投资体系

文 / 巴九灵(微信公众号:吴晓波频道)


周末的母亲节,小巴没陪母亲,却陪了哥们。


在4S泡了两天陪朋友买车,小巴发现现在买车不仅优惠力度更大,关键是还有多种付款形式可供选择,这真是刺激消费者购买呢。小巴朋友选中了一辆总价36.37万元的车,在面对几种付款形式的时候,朋友问小巴:“到底哪种划算呢?”


A.全款

B.普通分期金融:首付10.91万元,贷款25.46万,月还0.78万,三年还清,利息2.83万

C.三年后付尾款:首付15.34万,贷款21.03万,第三年到期时一次性还清,月还只需0.12万,利息4.32万


如果是你,会怎么选呢?



小巴当然会建议买车的朋友选择方案C,利息4.32万,三年贷款利率为20.5%,平均到一年贷款利率为6.8%,你可以拿这笔钱选择其他投资项目获得8%、9%甚至更高的利率。超过6.8%收益率的理财方式并不难找,比如基金定投,频道的铁粉应该都知道小巴在多篇文章中鼓励过大家做基金定投。


想要做出合适的选择,其实涉及对利率的认识,小巴今天就给大家分享金融学原理中的利率知识。



01

为什么利率这么高?



在现实生活中,我们遇到与利率打交道的频次越来越高,从刚需层面的买房买车到理财层面的金融投资,都需要接触到利率。


我们先以买房按揭贷款为例,大致理解利率到底怎么回事。比如贷款50万,借了30年,差不多会产生45万利息。这时候大家都会有几个疑问,第一个问题,不少人会觉得诧异“为什么利息这么高?”(也就是 “为什么利率这么高?”



的根本原因之一就在于我们目前在现实生活中的利率计算,采用的都是复利计算。


什么是复利?其实类似于我们在现实中说的利滚利。假设1万元存入银行10年年存款利率是2%。


以单利计算的话,公式为:

10000+(10000×2%×10=12000(元)


以复利计算的话,公式为:

10000×1+0.0210=12190(元)


10出现指数位置,你会发现它滚动得会快一些,利息就变高了。


巧妙地运用好利率问题

欢迎加入《我的财富计划》

点击按钮解开疑问



02

“等额本金”与“等额本息”有什么区别?




按揭贷款时,还有一个还款方面的问题,我应该选择“等额本金”还是“等额本息”?


等额本金指的是贷款的时间期限里,每个月还的钱当中本金部分从头到尾是一致的,利息逐渐减少。导致借款人在最初的几年还款负担比较重。


等额本息指的是从贷款的第一个月开始到贷款结束,你每个月还的钱是等额的,这资金里面包含了本金和利息。


那么这种还款方式,尽管还款期间每月还款金额是一样的,但该还款方式是先还利息,再还本金。也就是说,在最初的几年里,你还的主要是利息,而不是本金。



那我们该怎么选择呢?小巴会选择等额本息。原因一,等额本息适宜有正常开支计划的家庭,特别是年轻人,随着年龄增大或职位升迁,他们的收入会逐步增加。原因二,货币有通货膨胀的属性,俗话说“钱越来越不值钱”就是这个道理,今天的1000元与十年后的1000元当然不是同等价值



03

关于利率,分享几点注意事项


事项一: 在中国我们有存贷款的基准利率。同时,央行明确规定民间借贷合法利率不得超银行贷款利率的4倍。超过4倍的部分不受法律保护,比如民间说的高利贷。


事项二 在市场中我们把短期国债利率视为无风险的利率。


当然利率只是金融学原理中的基础知识,学习金融学目的是什么?就是在资源稀缺的条件下,如何最优地配置自己的金融资源。除此之外我们还需要了解:


☞ 

☞ 

☞ 

☞ 


一起学必备的理财知识

欢迎加入《我的财富计划》

点击按钮解开疑问



财富计划至今已开设第三期课程,我们在保留优质内容的同时,根据往期学员的反馈,还在不断优化迭代。我们设置了“原理课自学模式+实操课社群模式”的组合。


我们邀请了恒天财富的三位老师给我们带来家庭资产配置相关的课程内容,首位授课嘉宾是高文龙老师的课程已经上线,他将给我们带来资产管理方面的知识。课程中高老师带我们一起学习:


一、资产管理及资产管理机构

1.认识投资理财市场和不同类型的机构

2.如何评价和选择资产管理机构?

二、当前市场形势及未来趋势分析

1.财富管理面临的新形势

2.未来投资趋势判断

三、各类资产管理产品投资策略

四、战胜市场的投资策略和模式


我们依然秉持着像建立一所大学一样,从个人的财务规划到保险基金,再到股票房产;从市场趋势到金融原理,再到投资实操,帮你建立一套属于自己的财富计划。


通过学习,你将不满足于入门级的投资,你还会接触价值投资,再到海外投资,一步步成为理财能手。


课程权益


5门投资原理课+12门理财实操课

15本财经图书解读

全方位构建理财投资的实操体系

 

20场直播

特邀专家跟随市场变化

给出具体投资建议

 

一对一付费咨询

匹配实操专家

付费定制家庭资产配置咨询服务

私人保险规划服务


吴晓波频道《我的财富计划》三期已上线,内容涵盖保险、基金、房产、股票、股权、海外投资,带你从六大方面认知财富。

点击下图▼立即订阅

阅读39375
如何 财富 计划 
举报0
关注吴晓波频道微信号:gh_b09cb640f644

用微信扫描二维码即可关注
声明

1、头条易读遵循行业规范,任何转载的稿件都会明确标注作者和来源;
2、本文内容来自“吴晓波频道”微信公众号,文章版权归吴晓波频道公众号所有。

评论
更多

文章来自于公众号:

邮箱qunxueyuan#163.com(将#换成@)
微信编辑器
免责声明
www.weixinyidu.com   免责声明
版权声明:本站收录微信公众号和微信文章内容全部来自于网络,仅供个人学习、研究或者欣赏使用。版权归原作者所有。禁止一切商业用途。其中内容并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责,也不构成任何其他建议。如果您发现头条易读网站上有侵犯您的知识产权的内容,请与我们联系,我们会及时修改或删除。
本站声明:本站与腾讯微信、微信公众平台无任何关联,非腾讯微信官方网站。