【常识】留学党必看：非法私下换汇要判刑，中国正式确认刑事罪！

作者：圣安国际来源：圣安国际公众号

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09-25

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注意，最高人民法院、最高人民检察院已联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》，明确规定：实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

也就是说：非法进行外汇交易并获利超过10万人民币，将按照非法经营罪追究刑事责任。这个通知已经开始实施。具体详情可见官网：http://www.spp.gov.cn/xwfbh/wsfbt/201901/t20190131_407161.shtml#1

这意味着：个人账户的大额交易及流水异常将接受央行监控管理；这之中，不仅仅包括银行账户收支情况、网络银行收支记录，还将包括支付宝、微信支付等非银支付机构的记录。

今后，我们个人用支付宝或者微信购物消费达到5万块钱以上、转账金额达到20万以上，就有可能被列入大额可疑交易进行监控。

华人/留学生在海外难免会遇到换汇问题，有些看似平常转账交易，如今有可能已经触及新的法律。在英国，私下换汇导致留学生身陷囹圄的案例很多，对此，小编提醒咱们即将去往英国留学的童鞋们务必通过正规、合法途径换汇。

赴英留学前不仅要准备好行李物品，同时也需要了解一些相关的外汇常识。若你决定留英，那就该多关注英镑汇率啦！抓住汇率好的时机换掉，先存在账户里最后再开汇票，省下来的那可都是白花花的银子啊～接下来，就跟随小编的脚步看看一些关于换汇的常识及注意事项~

一、哪些行为有“洗黑钱”的嫌疑？

在英国，许多大额现金如不能提供合理来源解释，都存在“洗黑钱”风险：

1.大量现金持有者。来英国的人随身携带大量现金，但对这些现金的来源没有合理解释，就有犯罪嫌疑；

2.银行转账有隐患。许多留学生因为有银行账户，亲朋好友便转账过来，想借此买房，同样无法证明现金来源的，账户持有人也可能要承担风险；

3.偷税、逃税也是洗钱的一种方式。公司老板工资不走帐，而是给员工现金，员工收取了现金去消费，就是帮公司洗钱的行为；

4.代购。因为代购买手通常需要很多现金流，经常会在华人网站上找到换汇人“黄牛”来换取大量英镑，很多时候，由于不了解钱的来源，经常会牵连到洗钱嫌疑；

5.换汇生意。很多华人也看到商机，做起换汇生意，经常在微信里、华人经常上的网站做换汇广告，其实这本身已经违法，从事类似金融服务行业的人员，一定要拿相关牌照。

二、应该如何换汇？

2019年1月1日起，个人换汇额度依旧是每人每自然年5万美元。换汇的方法就是带身份证，一定是换汇本人的身份证，直接向银行申报用途后，就可办理了，不过换汇的额度最好不要超过上限。

其实，除了固定的学费外，在换汇的时候，可以取出一部分英镑现钞，随身携带去英国，注意携带金也是由限制的，不超过等值5000美元。

特别注意：
所有的银行转账，支付宝，百度钱包，微信等转账方式都将受到监管。同时，国内的亲戚也要注意：2019年1月1日起，个人5万以上交易、20万以上转账，可能受到大额可疑监控。

三、留学生可以去哪里换外汇？

居民因留学用汇，可以向当地外汇管理局申请。然后凭外管局的批文，到当地相关银行用人民币兑换外币。

注：四大行工、农、中、建都可以办理，但远没有中行快捷。招商银行、交通银行等也可以办理。中国银行是在所有银行中兑换外币最便捷，收取差价最低的银行、也是兑换币种最多的银行。对于大额的兑换需要提前预约。