一工作就开始学习理财，到底有没有用 | 小巴学理财

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文/巴九灵（微信公众号：吴晓波频道）

什么是最难的事？

如果你问，这个世界上，什么事情最难？答案是，从来没做过的事情最难。因为第一次做的时候，不知道什么是最有效率的做法。

这两天是节假日，就用轻松一点的方式来讲，比如小巴玩过很多的游戏，最难玩的只有一种，那就是头一次。

绝大部分的游戏，其剧情会分成好几块。一开始是新手村，体验好一点的游戏，几乎手把手教你怎么打怪、释放技能、打开背包、调换装备。体验不好的，就直接什么也不告诉你，自己去琢磨吧。

离开了新手村， 到外部世界，你还有10~100级要升，还有N多任务要完成，N多宝物要获取。于是，流派就出现了，而你也就有得选择了。

你可以目标导向、以打倒boss为己任；你可以是休闲玩家，喜欢做各种稀奇古怪的事情；你也可以是体验型的玩家，走到哪里就是哪里随波逐流，欣赏身边的风景。

我们这个现实世界，就像一个游戏。而且对绝大部分人而言属于那种体验不怎么好的，一上来，很多人两眼一抹黑。但是，你不能像打游戏一样说，对不起，我不玩了，然后卸载，去下另一个简单的游戏玩。

于是，我们对攻略和玩法的需求诞生了。

学习理财，到底有没有用

先从这个游戏的话题说起，这其实源于办公室的一场讨论。大家知道，小巴常常在办公室里就某一些话题讨论。

这天，一位小伙伴问了一个问题，“学习理财知识，到底有没有用，需不需要花时间去学？”

这个问题，挺有意思，我们的立场分为两派：

其一认为，理财是每个人这辈子的必备技能，应该尽早开始。从记账、存钱、开支开始，将复利效应施展出来，在最长的时间里滚动出最多的财富。意思是，玩游戏有攻略，当然是好事，无往不利。

其二认为，学习理财，至少对于现阶段而言，对这位小朋友并不是最紧要的事情，重要的是把自己的工资给抬上去。意思是，攻略，也不是随便用的，你要找得到属于自己的那一页。

不管是游戏中，还是现实中，每个阶段、特点的流派，都有一份效率最高的攻略，一般也只有一套。你要在特定的阶段，把攻略的作用发挥得淋漓尽致，才能更快进入下一阶段。

目标导向、以打倒boss为己任的玩家，在10~100级中间，关键是如何最快提升战力、如何找人组团，明白打boss应该按怎样顺序放技能。

休闲玩家，那么关键是哪里能采到稀有的金属矿藏、哪里有独一无二的草药、完成哪个任务可以拿到史诗级别的配饰，等等。

体验玩家，关心的，则是哪里有最好的风景。

在不同的阶段，有不同的玩法，但首先，你要脱离新手村。因为新手村往往很小，装备、矿产、漂亮的风景都很少，存在的只有怪物点。

同理，在理财上，比如，A只有10万块钱，B有100万，C有1000万，攻略就是不一样的。

10万块钱和100万、1000万，能够投资的对象是不同的。前者，是能去买散装的理财、基金、股票；后者，则可以直接进入私募、房产、股权、信托。而他们的目标也有所不同，10万和100万的人，心里想的，可能是要尽快增值，1000万的人，想的却是保值、规避风险。前置条件不同，答案也不同。

第一个100万，比第一个100%重要

小巴这位新同事的问题，其实应该扩展一下，“在毕业刚工作的时候学习理财，到底有没有用，需不需要花时间去学？”

换句话说，在新手村，我要不要看看攻略，多学一点技能用来打怪？

答案是有用的，但可能在很长时间里，无甚大用。

你工作5年，把自己所有的资产盘点一轮，就算有50万吧，这对于刚刚工作的人而言并不算一笔小钱。

第一年你随手买进一个银行里特别普通的理财，收益率4%，净赚20000。

第二年，你学了一系列理财知识，学有所用地把这52万分散在余额宝、银行理财、债券、基金、股票里，一年里使劲折腾，一套操作猛如虎，得到了10%的收益。

一年将收益率提升了足足6%，应该说也是了不起的成就了。然而，第二年给你带来的收入52000，只比第一年高了30000。同一时间段，你的男/女朋友，卖力工作，升职加薪，收入从10万/年变成20万/年。

一个给你带来32000增额收益的资产，和另一项给你带来10万增额收益资产，当然是后者更具有投资价值。如果前面的本金是50万，那么你这具躯壳和脑袋的价值就是50万的3倍，也就是150万。而绝大部分情况下，刚开始工作，你本人就是价值最高、增值最快的资产。

说得简单一点，你最早要学的不是把年化收益率提升到15%甚至30%的方法，而是如何最快赚到第一个100万。

在新手村，你要学的技能很少。战士，打怪就一刀一刀肉搏，不要想着丢火球；法师就丢丢小火球，不要去用法杖砍。

除了这一项最基础、但最有效率的技能外，其他的，学与不学、学得精不精，差别真的不大。

关键，不是多学技能，而是选择打经验最高、防御最低、血最短的怪。跑最快的路线，用最短的距离完成任务，然后打开外面的世界地图，进入到下一阶段的博弈中。新手村的范围，就只有这么一点，你干耗在那里，是浪费时间与金钱。

在需要攻略的时候，再看攻略

在一项游戏里，攻略的使用，往往是进入中期，至少是剧情的20%之后，才开始体现其需求的。因为游戏一开始，能做的事情很少。

当你的选择多了，只有眼前出现了三条岔路，你不知道哪一条距离最近，哪一条陷阱最多的时候，攻略才体现出价值。

你先选择了目标，才需要去攻略，明白怎么样少踩坑，避开不必要的boss，专心做自己的事情。

假如,一个人的历程是这样的：

25岁，工作收入5万，财务性收入0；

35岁，工作收入20万，财产增加，财务性收入4万；

45岁，工作收入50万，财产大幅度增加，财务性收入50万； 

当理财收入的增长速度一直小于职务收入时，那么你学不学理财，有没有一份理财攻略，是没有大差别的。因为家庭的主要收入来源，就是原始的新手玩法，一刀一刀砍、一个一个小火球甩。你只要把技能甩好，刀磨快，就可以了。

只有当你离开了新手村，进入了一个新的地图，才可以尝试各种玩法。你可以极为进取，组团打boss争全服第一；也可以温和进取，收集材料做出稀有物品；或是相对保守，在游戏里跑遍每一个角落，享受生活。

这个时候，你的新攻略是有效的。

在此之前，你只需要好好工作，早日加薪升职，以最快的速度逆转职务性和财务性增速和收入占比。

本篇作者 | 真嘻 | 责编 | 郑媛眉

主编 | 魏丹荑 | 图片 | 视觉中国

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