菜导今天给大家推荐一篇文章,理财要赚钱,先做这三步。这篇文章来自“站长”,她的原创公众号是“财女情报站”(ID:lhbjsuo)。
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以下是她的文章,大家一起欣赏吧。
理财要赚钱,先做这三步
文 | 站长
来源 | 财女情报站(ID:lhbjsuo)
6月14日是非常有料的一天,美联储加息、第10届陆家嘴论坛开幕、国家统计局公布5月份经济数据、欧洲央行公布利率决议。
但银保监会主席郭树清在陆家嘴论坛上说的那句“收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部本金”刷爆了朋友圈。
这句话原本是针对非法集资的,却被某些媒体断章取义,看起来就像是针对所有理财产品,引发了不少投资者的恐慌。
站长却认为,这个乌龙事件,还是有一些正面影响的,至少它让很多没有风险意识的投资者开始意识到,没有万无一失的高收益。
在高收益面前保持清醒
“富贵险中求”,高收益往往伴随着高风险。
但利益相关的人士往往告诉我们,这个产品收益高而且风险也很低。就拿这段时间大火的CDR基金来说吧,所有卖基金的人都把CDR基金说的天花乱坠,有几个提示了风险呢?
为了方便比较,站长整理了市场上收益比较好量化的几个产品,对他们的风险进行了一个大概的评估。
国债和银行存款因为有国家和银行的背书,所以我们默认它们是没有风险的。
其中一年期国债的利率被普遍认为是无风险利率,也就是说超过这个利率的理财产品都是有风险的,区别只在于大小而已。
哪怕是国内目前还没有发生过实质性亏损的货币基金(例如余额宝),也是存在亏损的可能性的。
所以,永远不要去相信什么稳赚不赔的小道消息和千载难逢的赚钱机会,这种金钱游戏哪轮得上我们。
风险不是收益的唯一影响因素
大家如果仔细看上面那张表的话,就会发现,虽然高收益会带来高风险,但风险差不多的产品收益也不是完全一样的。
银行活期存款的年收益是0.03%,但是五年期整存整取的年收益却可以达到2.75%,二者的风险是一样的,造成这种差别的因素就是流动性。
活期随时可以用,但是五年期整存整取需要把钱存在银行五年,中间如果取出,就会损失收益。
五年的时间存在很多不确定性,我们可能会遇到更好的投资机会,可能会需要用钱,为了弥补这种不确定性可能给我们带来的损失,银行就多给了利息作为补偿。
把风险和收益都考虑在内之后,好像也不是所有的收益差距都可以被解释清楚。
因为理财产品也是一种商品,和其它所有商品一样,它也有性价比,我们把理财产品的性价比称之为收益风险比,是可能的收益和可能的损失之比,比值越大,说明产品的性价比越高。
就拿货币基金和理财险作个比较,二者的风险是差不多的,但货币基金的收益普遍是3%-5%,而理财险的收益普遍是2%-4%,两个产品肯定是货币基金整体的收益风险比更高。
挑选理财产品的办法
我们在上面的内容中说了风险跟收益成正比,流动性也会影响收益,风险收益比越高性价比越高,大家可以运用这三点做最适合自己也最划算的投资。
既然一般来说风险与收益成正比,那么第一步我们就应该对自己的风险承受能力有个清晰的认识,并且找到相应的风险区间。
现在投资之前,我们基本上都要做这种试题,大家要如实填写。
有些销售人员为了让客户符合投资条件,会事先给提示,来提高用户的风险承受能力评级,好进行一些高风险投资。
站长是很反对为了高收益而去承担超出承受能力范围的风险的。
第二步,在自己适合投资的风险区间里剔除流动性不符合自身需求的产品,这就避免了需要钱时取不出,或者取出来不划算的情况。
比如一年后,你需要这笔钱去给孩子交学费,那么这笔钱就不能投资期限在1年以上的产品了。
第三步,在剩下的产品里选择收益风险比最高的来投资。
通过了以上两步的筛选,剩下的产品都是在你风险承受范围内,而且投资不影响你正常生活的。
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