海口一男子申请网贷被骗1万元！骗子层层设陷套路深，掌握这些技巧谨防被骗

作者：直播海南来源：直播海南公众号

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10-22

做生意的人，需要资金周转是很平常的事情，最近，海口的史先生给我们栏目打来电话称，因为要做生意，他便想要贷一笔款，可哪想，最后不仅款没贷到，就连自己的一万多块钱也打了水漂。

史先生说，几天前，他通过平安口袋银行APP上的“车主贷”提交了5万元的贷款申请。两天后，一个私人号码打来，一名自称是平安银行客服的女子要求史先生办理一张工商银行的银行卡，方便放贷，对此，史先生没有怀疑，并迅速办理了一张银行卡。但令他没想到的是，这张卡办好后，麻烦也随之而来。

当事人史先生：（17号）有一个（自称）秒贷金融股份有限公司的打电话过来，他说我那张卡没钱贷不了款，要求我存了一万块钱存到我卡上，就可以贷（款）我已经存了。存好以后打电话给他，为了走银行卡的流水，他说走流水，他说把那一万块钱转走了，然后他又跟我说，等下我发5998（元）给你，你自己操作，他又说转那5998到他的账户，另外一个账户叫“田某明” 我就转给他了，他等下又说转3998（元）给你，再转到“田某明”的账户，（我）就转给他了。

史先生说，17号下午三点左右，他分别收到了自称是一家“秒贷金融”公司的人转来的两笔钱款，对方声称为了做银行卡流水账单，让史先生将这两笔款转到一个叫“田某明”的工商银行账户上。就在史先生进一步追问何时能放款的时候，对方又提出了新的要求。

当事人史先生：他叫我发3000块钱的利息给他，他说不打贷款利息，办不下来。（我）把贷款利息打给他 3000（元），他又打电话过来，你的卡被封住了，存4000块钱来激活一下，我说怎么我的卡会被封住呢，刚开的卡，我还没存钱。

史先生说，因为对方一次次的声称，贷的款项两小时内就能到账，因此为了尽快办理贷款，史先生深信不疑，并按照对方的要求一步步地进行操作。但是，当一笔笔款项转出后，史先生却越发觉得，这事不大对劲。

当事人史先生：他一笔一笔地叫要钱，要了三千又要了四千，我觉得不对劲，我说没有了，我说明天，他说明天办不了了，我觉得被诈骗了，被他诈骗了。现在他的电话已经关机了，现在找不到他了。

史先生拒绝为对方继续转款，并要求对方将他原本的一万块钱退回，但没想到，对方却干脆关机失联了。采访当天，记者也试图拨打了一直跟史先生联系的电话号码，对方却一直处于关机状态。那么，联系史先生的这两人究竟是谁呢？按照史先生所称，自己是在平安口袋银行APP进行了贷款申请，那么，这两人和平安银行有没有关系呢？对此，记者和史先生来到平安银行海口分行营业部进行求证。

银行求证查无此号当事人疑遭遇人财两空

平安银行汽车金融事业部海口分部工作人员表示，他们业务员不会用私人手机号给客户拨打电话，而根据史先生提供的两个电话号码，工作人员也无法查到对方的身份。

记者：史先生在你们这里查有没有贷款记录？

平安银行汽车金融事业部海口分部工作人员：没有贷款记录，无论什么贷款你肯定要面签啊。

记者：就必须有个面签的过程对吧？

平安银行汽车金融事业部海口分部工作人员：嗯。

记者：口袋银行上面车主贷填了信息的话，这信息是不会透露给别的贷款公司联系我们啊？

平安银行汽车金融事业部海口分部工作人员：什么信息？

记者：就是电话、名字，我贷款这个事情，她会不会知道，他来联系我们？

平安银行汽车金融事业部海口分部工作人员：一般都是平安银行来联系你们。

记者寻迹钱款去向层层设陷套路深

您看，银行方面都没有查询到这个号码，极有可能与史先生联系的人根本就不是什么银行的人，而另外一个人，也无法核实其身份。在采访中，史先生也表示，当时除了在平安口袋银行上申请贷款之外，自己还浏览过很多其他的贷款网站和平台，所以现在他也无法确认自己的贷款信息是如何泄露出去的。不过，就算这打来电话的不是银行的工作人员，那他当初存在工商银行里的一万块钱，在没有告诉对方密码的情况下，究竟是如何被转走的呢？我们的记者也决定和史先生一起，把这个问题了解清楚。

史先生的这笔钱会去了哪里呢？为此，记者和史先生来到了一家中国工商银行的网点进一步了解情况。在史先生这张银行卡的账户明细清单中显示，17号当天，这笔一万元的钱款进行了支出，而渠道显示“中间业务后台方式”。

中国工商银行股份有限公司海口琼山支行工作人员：它是银联的系统。

记者：这个钱他自己都没有操作过，怎么就走了呢？

中国工商银行股份有限公司海口琼山支行工作人员：可能是你在网上有没有签了贷款（之类）的协议，如果签了，它是有权扣你的，怀疑你是不是签了某种协议。

为了进一步查询这笔一万元钱款的流向，记者拨打了银联的客服电话95516。而通过查询，这笔一万元的支出，显示的商户名称是北京秒贷网电子商务股份有限公司。

记者通过网上搜索发现，这家北京秒贷网电子商务股份有限公司运营着一个名叫“秒贷金融”的互联网借贷平台。记者通过网站上的客服电话，联系上了公司的工作人员，对方经过查询表示，史先生在他们平台注册的账号上，曾有几笔资金流水。记者在“秒贷金融”网站上输入史先生的手机号，发现要通过填写手机验证码才能正确登录，而在交易记录一栏里，记者看到，这笔一万块钱，曾在17号下午3点17分，被充值进了网站账户里，而接着，分了两笔款项进行了账户提现的操作。

【电话采访】北京秒贷网电子商务股份有限公司工作人员：您朋友可能是自己把他的信息泄露了，然后对方用他的信息在我们这开了一个账户。我们是做投资理财的，和您朋友要验证码之后，他才能把钱充值进来，之后提现也只会到您朋友（绑定账户）的银行卡里面的，如果他没有给对方转账，这个钱是不会丢的。

史先生称，当时自己曾收到几个由“秒贷金融”发来的短信，但他不以为意，便稀里糊涂地将验证码发给了对方。而对方很可能在获取手机验证码后，便将史先生工商银行卡里的一万元充值至“秒贷金融”账户中，并分别通过两笔“提现”操作，将钱转到了史先生所绑定的工商银行卡里。之后，再通过所谓的制造银行卡资金流水的借口，让史先生将这两笔钱款转到“田某明”的私人账户上，便成功将一万元“套”走。那么，现在这钱是否还在这个“田某明”的账户上？

中国工商银行股份有限公司海口琼山支行工作人员表示，由于史先生并不是使用ATM机进行的转账操作，因此，钱款并不是24小时才会到账。而经进一步查询发现，这个“田某明”的账户上现已空无一文。到这里，史先生才恍然大悟。目前，他已经决定向辖区的忠介派出所报案。直播海南记者报道。

新闻链接：评估风险看清“套路” 贷款千万别被人“忽悠”

史先生的事情，要等待公安机关的调查，另外，我们也提醒大家，一些网贷平台鱼龙混杂，甚至有些人假借平台名义，对贷款人进行诈骗。那么，我们也给大家梳理了一些辨别的方法，一起去看看。

一、“套路贷”

所谓的“套路贷”，就是当不法分子吸引你向他们借款后，在借款过程中，就会以各种理由来诱哄借款人签下虚假借款合同，合同上的金额远高于自己要借款的金额，然后最终达到非法占有他人私有财产的目的。
提醒：在借款过程中，一定要小心放款人要求签订的任何合同，一旦发现与事实不符的“虚假合同”，要立即报警，防止落入陷阱。

二、贷款被强制买保险
买一赠一通常是促销的一种手段，但是最近很多机构也采用这种手段开始“敛财”。比如，贷款人原本只需要申请一个五千元的贷款，但被强制要求购买一份百元的某保险项目，涉嫌“强买强卖”。
提醒：事实上，金融机构强制要求借款人购买保险或者其它理财产品才能贷款的，都是不合规的行为，借款人可以依法举报，来保障自己的合法利益。

三、贷款前交认证费或收取会员费
贷前交费是一些机构要求，借款人在贷前必须要先支付一些费用，才能进行到贷款流程的下一步，但往往最后能不能成功贷下款项也不得而知。另外，有些贷款平台趁机增设所谓的会员制度，声称只要成为平台上的会员，交了“会员费”后，就能提高贷款额度和增加成功贷款的几率，而如果不交费，则不给贷款。
提醒：遇到上述情况应该谨慎，正规放贷机构一般都是放款后收取利息费和手续等费用。