菜导理财问答第十四期：目前有哪些年利率6%左右的保本理财产品？

各位菜友大家周末好！

今天又到了每周一次的菜导理财问答时间，不知不觉，已经是菜导理财问答第14期啦！

看到参与到我们问答活动的菜友越来越多，菜导就越来越有动力把菜导问答给坚持下去了！

菜导会在周末对本周菜友在微信后台、微信文章、菜鸟理财APP及菜导知乎提出的一些有代表性的问题进行集中解答。

话不多说，我们开始第14期的菜导理财问答！

菜鸟理财财富管家用户：菜导，最近黄金开始上涨，是否值得定投？

菜导：黄金是一种避险工具，是所谓的硬通货，它能够在局势动荡的时候实现资产保值，但无法实现增值。如果你买黄金是为了避险求安心，那可以买。如果是为了实现投资赚钱，可能比较困难。

目前投资国内黄金的主要工具有以下几种：黄金期货、黄金ETF、黄金QDII、纸黄金

1、黄金期货，是一种账面交易，一般投资者不会进行实物交割，有杠杆，可以双向交易。

2、黄金ETF，主要是指绝大部分基金财产以黄金为基础资产进行投资，紧密跟踪黄金价格，并在证券交易所上市的开放式基金。目前市场上有4只黄金ETF，分别是国泰黄金、华安黄金、博时黄金ETF、易方达黄金ETF，收益也都差不多。

另外，这些黄金ETF都有场外ETF联接基金，比如：易方达黄金ETF联接A、博时黄金ETF联接A、华安黄金易ETF联接A。通过蚂蚁财富、天天基金等第三方代销平台，就可以买。

3、黄金QDII，主要投向海外的黄金ETF基金。黄金QDII基金主要有4只，分别为诺安黄金、易方达黄金主题、嘉实黄金和汇添富黄金及贵金属。投资可获得到美元兑人民币升值的部分收益，黄金QDII适合长期持有。

4、纸黄金，一般为银行推出的品种，把你的存款按照当前市价折合成一定黄金克数存起来，杠杆比例1:1，手中没有实物，只有交易价格，交易时间有限制，只能买涨。

菜鸟理财财富管家用户：菜导，科创板登陆会不会造成A股大跌。

菜导：科创板推动落实，实际对A股市场的改革起到很大推动作用。

1、科创板落地，A股市场容量会进一步扩大，对资金容量扩大，吸引更多外部资金进入市场。

2、科创板落地，更好实现A股市更多类型公司的融资需求，间接推动科创板注册制改革工作。

3、科创板落地，当然会引起资金摊薄效应，导致市场短期调整，长期来看利大于弊。

科创板落地，对创业板、中小板伤害是最大。但从目前中小创基本面来看，净利润增速较2018年第三季度回升最多。从风格指数预测净利润增速看，成长类净利润增速较2018年三季度上升最多。科创板快速落地也有利于中小创和成长股的估值提升。

微信菜友：请问如果中签了可以反悔取消吗？

菜导：中签后如果想要反悔，只要保证在缴款日的时候，证券账户余额不足以缴款就可以了。但是如果已经缴款了，那就没办法取消。

需要注意的是，打新股和打新债都有弃购惩罚机制，一般是12个月内如果出现3次弃购，取消接下来6个月内的打新资格。

知乎菜友：如何选择定投基金？

菜导： 一、基金定投的从何时开始？

很多小白会纠结“现在定投会不会时机不好？”这个问题，特别是年初以来，大盘一路狂奔，直到最近徘徊在3000点，很多基金都涨了一波，现在入手会不会成了接盘侠。

对于一次性买入的方式来讲，的确会面临一定的风险，毕竟市场短期很难预测，但对于定投来讲，只要我们相信未来几年股市是总体向好的，那就不用过于纠结短期的风险。

二、如何选择定投基金？

一般来说，权益类基金如股基和混基更适合定投。因为这类基金收益高、风险大，定投可以起到平滑风险的作用，而固定收益类基金如货基和债基的净值波动很小，一般不需要定投。

那么股基和混基那么多，怎么挑选定投基金呢？定投基金其实就是挑选你最看中的基金，菜导认为它们至少要长成以下这3个样子：

1、长期表现稳定的绩优老基。成立时间最好在3年及以上，基金经理任职期较长，不频繁跳槽。这是我们选择基金的通用标准。

2、虽是新基金，但是有优秀的老基金经理在管理。这类基金的优势是历史包袱比较轻，波动较小，便于投资和管理。

3、指数基金。指数基金也属于股票型基金，不过它采取的是被动跟踪股票指数的方式，好的指数基金不能单纯看业绩，而应该看它对标的指数的跟踪度，偏离值越小越好。

三、跟着老司机定投

其实对于小白来说，找一个专业人士或者机构协助，或者跟投，也是一个不错的选择。

像我们就为广大菜友提供了一个专属基金组合，感兴趣的朋友可以详细阅读今天的头条，了解一下。

知乎菜友：26岁需不需要给自己买重疾险，会不会太早，并没有太多存款？

菜导：先说结论：26岁买重疾险不算早，能力范围内，应该尽早配置！

第一、必须趁早买

为什么？原因有两点：

1.年龄越小，保费越便宜。同样是50万保额、交20年的重疾险，25岁时每年保费1万，35岁时每年保费就要接近2万。

菜导遇到很多刚刚工作的菜友，考虑到父母的年龄大了，想给父母买份重疾险孝敬二老。菜导体谅他们的一片孝心，但是45岁之后买重疾险，交的总保费都已经超过保额了，完全没有买的必要，菜导真心想说，不如你考虑下自己。

2.越年轻，身体越健康。工作后、成家后，压力接踵而至，很多事情都不是自己能够掌控的，大烟大酒、大鱼大肉、晚睡早起仿佛都是常事，身体各项指标也都不知不觉地增长。

菜导身边的小伙伴，有28岁得胃癌手术胃全切了的，也有才30岁就脑出血瘫痪在床，60岁的老母亲照顾日常起居饮食。现在重大疾病呈现年轻化的趋势，所以不要等到得病才想起买保险，到那时保险公司也唯恐避之不及了。

第二、先量力再量额

20多岁的年轻人正是买重疾险的好时候，身体健康，保费便宜。

菜导理解年轻人刚刚出来工作，手上闲钱不多，但可以根据自己的经济能力先买份保额较小的重疾险，买不起50万保额的，可以先买份30万保额的。等到30岁左右，经济上比较宽松时，再根据自身的需要添加重疾险的保额。

面对这么高的重大疾病患病率，保险其实也是提前储蓄的一种手段，只不过越早买，就可以利用越大的杠杆去抵消患病所带来的经济压力。不要让我们辛辛苦苦赚了一辈子的钱，最后都变成了医疗费。

知乎菜友：目前有哪些年利率6%左右的保本理财产品？

菜导：这些天菜导一直在研究一个新的产品，应该符合菜友所需。

那我们先看下华泰证券资质如何：

华泰紫金月月发

这款产品可以理解为有安全垫的债券基金，这个债券基金有两类份额：

（1）优先级份额，享有6%预期收益。

（2）风险级份额，以全部资产承担风险，并且享有债券基金超过6%的全部剩余收益。

产品成立时，风险级份额资产/产品总资产≥10%，并且产品运行期间必须保证风险级份额资产/产品总资产≥4%。

这么说吧，你购买这款产品拿的是6%的固定收益，亏损的风险和多赚的钱都是别人的，基本等同于保本收益为6%。

简而言之，这款产品是低风险产品，5万起投，14天的年化收益是6%。如果菜友有兴趣，可以到了解具体详情~~~~

好了！本期的菜导问答就到这里！你还有哪些问题希望菜导亲自来解答？欢迎在下方留言！

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