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深圳牛企晒“一季度成绩单”,“四好学生”究竟如何炼成?

作者:深圳大件事 来源:深圳大件事 公众号
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04-26

春暖花开的4月

正是各路金融“小伙伴”们

嗮成绩单(la chou hen)的季节

带着深圳烙印和深圳光环的本土金融大咖

 平安银行 

本周向深圳证券交易所提交了

2019年一季度业绩报告

让业界的“同学们”可谓刮目相看


大数据显示

平安银行的营业收入和净利润实现双位数增长,远超越市场预期,甚至在24日早还领涨银行板块,可谓一骑绝尘,气宇不凡。



那么

这家银行2019年一季报

会呈现哪些看点?

现在是敲黑板划重点的时间了


矛 尖
整体经营稳中趋好

战略转型彰显成效


三年来,收入和净利润同比增速近三年来季度同比第一次同时超过10%,其中收入增长近16%,净利润增长近13%。ROE开启回升周期,息差2.53%,连续四个季度上升,居于股份行前列,业绩进入兑现期


数字也许很枯燥

但却是最生动的注解


报告显示

2019年一季度,该行实现营业收入324.76亿元,同比增长15.9%;其中,利息净收入207.74亿元,同比增长11.2%;非利息净收入117.02亿元,同比增长25.3%。净利润74.46亿元,同比增长12.9%;2019年一季度净息差2.53%,同比上升28个基点、环比上升3个基点,非利息净收入占比36.0%,同比上升2.7个百分点。


 总资产同样亮眼 

↓↓↓

截止今年3月末,该行资产总额35,301.80亿元,较上年末增长3.3%;吸收存款余额22,869.77亿元,较上年末增长7.4%;发放贷款和垫款总额(含贴现)20,514.45亿元,较上年末增长2.7%。


盾 厚

风险管理有序有力

资产质量持续改善


风险指标继续全面优化,逾期90+覆盖率和拨备覆盖率分别大幅提升19和16个百分点,分别达到178%和171%。


2019年3月末,该行逾期贷款占比、逾期90天以上贷款占比、关注率和不良率较上年末均有下降,偏离度低于1。其中:


● 逾期贷款占比2.45%,较上年末下降0.03个百分点;逾期90天以上贷款占比1.66%,较上年末下降0.04个百分点;关注率2.58%,较上年末下降0.15个百分点;不良贷款率1.73%,较上年末下降0.02个百分点。

● 不良贷款偏离度96%,较上年末下降1个百分点。拨备覆盖率为170.59%、较上年末增加15.35个百分点,逾期90天以上贷款拨备覆盖率为177.71%、较上年末增加18.26个百分点,风险抵补能力进一步增强。
行 稳

零售持续稳健增长

精品公司银行初显成效


零售存款同比增速到13%,AUM较年初增幅达17%,对公存款较年初增长近1000亿,收回已核销资产同比增长35%,财富管理成为新亮点,为全年增长打下坚实基础。


2019年3月末

该行管理零售客户资产(AUM)16,632.98亿元、较上年末增长17.4%,零售客户数8,701万户、较上年末增长3.7%。


对公精品业务打造成效初显,截至3月末企业存款余额17,654.03亿元,较上年末增长5.9%。


❷ 收回不良资产总额95.22亿元,同比增长26.8%,其中信贷资产(贷款本金)88.88亿元;收回的贷款本金中,已核销贷款55.34亿元,未核销不良贷款33.54亿元。


❸ 财富客户66.45万户、较上年末增长12.3%;私行达标客户3.5万户、较上年末增长16.7%。2019年3月末,该行个人贷款余额11,905.32亿元、较上年末增长3.2%。



致 远

科技引领转型升级

全方位AI Bank渐入佳境


从特殊期到发展期

从被动追赶到前瞻布局


在基础零售、财富管理及私行、消费金融三大领域全面推进AI Bank,AI全面赋能风控、营销和服务。AI客服占比82%,口袋银行APP月活股份行第二。数据中台和开放银行建设加快推进,未来稳健成长可期。


2019年一季度,这家银行继续贯彻“零售突破”的策略,深化综合金融优势,重点发力“基础零售、消费金融、私行财富”三大业务模块,提升“风险和成本控制”两大核心能力,充分发挥科技赋能作用,优化业务流程与服务体验,转型工作向纵深推进。


值得关注的是,2019年,平安银行零售推行全面AI化,通过科技手段将零售业务在经营、服务、管理方面所需的能力标准化、系统化、智能化,并赋能给客户、员工以及第三方合作伙伴,打造全方位的AI Bank。


目前已孵化出AI客服、AI营销和AI风控等项目成果,其中,2019年3月末AI客服非人工占比已达82.2%,较上年末提升2.2个百分点;


AI营销已普遍应用于各业务场景中,销售转化效果较常规手段提升最高达3倍,并已全面赋能一线队伍,使其具备随时随地为客户提供专业服务的能力;


AI风控已搭建了统一风控平台,实现了信用风险、欺诈风险的统一管控,并进一步提升了零售信贷产品的自动化审核能力,2019年一季度,“AI+风控”欺诈防堵金额为1.41亿元。



话不多说,一起来看看

平安银行交出的

  最牛季度“成绩单”  


手握金融和科技的两把利刃

在琳琅满目的数字中

呈现的是

平安银行“智能化零售银行”

蓝图愿景和不变初心


文字:卢亮

编辑:雷宇

制图:刘思

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