没有买房能力？你需要换个方法计算 | 房产计划

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你愿意向未来的自己借钱吗？

或许出现在25岁，也可能在30岁或者35岁……你会拥有属于一套属于自己的房产。如果买房注定是我们绕不开的选择，为什么不早点直面它呢？

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我们先来算一笔账，把你自己作为一个可以带来现金收入（工资）的资产，你的价值是多少？

在金融学上，一项资产当下的价格，应该是它所能带来的所有（折现）现金收入总和。

资产价格=未来所有现金收入总和的折现

比如，你现在22岁，大学刚毕业，计划工作到65岁退休，工作43年，退休之后领退休金到85岁离世。扣除掉通胀的因素，你这辈子工作中的总收入，相当于今天的500万。

那么这500万，就代表了你的工作能力的价值，也就是你这个人在商业社会中的价格。老板付你的工资，就相当于租用你的工作能力的租金。

除了工作以外，你的手上，还有20万存款。你觉得20万已经是你的全部财产，也算是一笔不小的钱了，必须好好投资理财。

其实，和工作能力500万的价值相比，这20万只是很小的一笔钱。你最应该做的事情，不是投资理财，而是把时间精力都投入到最大的资产上，让它升值。

这个时候，你应该All in工作。

可是，接下来，问题又来了。

账一算，你觉得自己原来值这么多钱，很想找到老板，把手一摊：

老板，我把我未来40年的工作能力一次性卖给你，再给你打个折。你给我500万吧，这辈子我就交给你了。

天底下，没有一个老板会这样做的，再好的老板也没用。

你看，你的工作能力毫无疑问是非常优质而且宝贵的资产。问题在于，你没办法一次性兑现它。

你需要找一个替代性的兑现方案。

买房可以是这个替代选项。

在你的角度，你用一部分的钱，再透支一大部分未来的钱，一次性买下了房子这个资产，再用未来的收入去偿还。

在银行的角度，愿意把钱给你，是因为你只有20多岁、30多岁，你这个人的资产价格，经过换算之后，其实大于房子贷款的数额，所以并没有什么偿还贷款的风险，还能收取一部分的利息。

与其说你是在向银行借钱，不如说，你在向未来的自己借钱，提前套现一部分资产值来给自己这辆快速上涨的“战车”加上一定的杠杆。

对年轻人来说，房产是比较好的入门级杠杆。

与你工作能力500万的总价值相比，你至少应该承担差不多数目的负债，借100万，杠杆率太低了。而借钱去投股票、甚至创业，则风险太大，失败概率大于成功。

你再也找不到第二样规模够大、又堪称稳健的资产。

在大城市，两套房产的负债，大约相当于你这个人的价格，可以为你加上一倍的杠杆。

当你35岁的时候，大多面临着职业上的重要关口。这时候的你，已经买了两套房，你的资产价值和你本人的价值，大约在了同一水平。事业为重或是投资为重，给你提供了两种可能性。

接下你一定会问第二个问题：那么，买房这件事情，我要从哪里开始呢？

我们早前推出过房产计划，初心就是给自己的同事们、以及和他们一样要买房但不懂买房的人补知识的。

课程的内容自然很好，包括买房的整体逻辑和细分实操环节。学员系统学习之后，也反馈了许多的问题，问题内容主要分为：

（点击查看大图）

在通用的买房逻辑和实操之外，待进一步解答的问题，集中在“周期与时机”和“城市与区域”上。

换言之，大家最想知道，或是亟需解答的问题是：“今年是不是买房的好时机”“我这个城市、我这个板块的房子，还能不能买”……都与学员所在的城市有关。

未来中国大部分的人口，将会聚集在核心城市和围绕核心城市的各个城市圈中。

在杭州和杭州城市圈的周围，小巴或许可以为同事们提供一些必要的建议。

而在广州、成都、南京等城市以及围绕这些核心城市的城市圈里，则缺少这样的人。

以近万名学员的规模而言，一套线上课程的单一标准化内容，显然远远不够。

所以我们打算把房产课全新升级，线上房产逻辑课结合线下城市大课，更本地化、更落地、更贴近实际，帮你找到最具有投资性价比的房子。与此同时，课程权益也随之升级。

我们这一生中，90%的幸福，与财富无关；而90%的不幸，则与财富相关。

所以我们必须有一份真正喜欢的工作和一个真正爱的人，在这两件事情追求此生大部分的幸福；与之对应，我们必须有足够量的财富——不一定需要非常巨大，但需要足够，来避开大部分的不幸。

这是小巴的买房观。

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